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주제:개인 금융

34분 전
한 여성이 가죽 케이스에 담긴 문서를 검토하면서 흰색 펜을 들고 있습니다.
부동산 변호사 질리언 헌터(Gillian Hunter)는 우리는 2~3년마다 유언장과 유산 계획을 검토해야 한다고 말합니다. (어도비 스톡)

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Tara Castle은 남편 Joe가 병에 걸렸을 때 아이들과 함께 방학을 즐기고 있었습니다.

처음에 그들은 그것이 단지 독감의 나쁜 사례일지도 모른다고 생각했습니다.

그러나 6년 전 혈액 검사 결과를 논의하기 위해 의사를 방문한 후 조는 심장에 이상이 있어 병원에 가야 한다는 말을 들었습니다.

건강하고 다른 면에서는 건강한 46세의 조(Joe)는 심근염을 앓고 있었습니다. 바이러스가 그의 심장을 공격하고 있었습니다. 그는 그 주 후반에 병원에서 사망했습니다.

조의 갑작스럽고 예상치 못한 죽음으로 인해, 현재 48세인 타라는 자신이 “죽음 관리자”라고 부르는 막중한 업무를 처리하는 동시에 슬픔을 관리하고 있었습니다.

다행히 조는 유언장을 갖고 있었습니다. 그러나 많은 호주인들은 그렇지 않습니다. Tara는 우리 모두가 계획을 마련하고 최신 상태인지 확인해야 한다고 말합니다.

“내 생각엔 우리 모두는 우리가 영원히 여기에 있다고 가정하는 것 같아요. 내 현실은 그가 여기에 없다는 것입니다.”라고 그녀는 말합니다.

해변에서 죽은 남편과 함께 찍은 타라 캐슬의 셀카.
타라 캐슬의 남편은 2018년 7월 갑작스럽게 세상을 떠났다.(제공)

언제 유언장을 업데이트해야 합니까?
Gillian Hunter는 Gumbaynggirr 사람들의 땅인 Coffs Harbour에 기반을 둔 이사이자 부동산 변호사입니다.

그녀는 사람들이 적어도 2~3년마다 유언장, 위임장, 연금 사망 혜택 지명 및 기타 유산 계획을 검토할 것을 권장합니다.

Hunter 씨는 유산 계획을 검토하는 일반적인 이유는 다음과 같다고 말합니다.

귀하의 유언장에서 중요한 역할을 하는 사람이 사망하거나 조치를 취할 수 없거나 의향이 없게 되는 경우
유언장에 수혜자로 지명된 사람이 사망한 경우
새로운 관계를 맺었거나 관계가 종료된 경우
유언장을 마지막으로 검토한 이후 자녀가 있었거나 자녀를 입양 또는 양육했거나 자녀를 양육한 적이 있는 경우
본인의 의사나 경제적 상황이 변경된 경우
유언집행자, 후견인, 변호사 등의 역할을 맡는 데 동의한 사람이 있다면 그 사람이 여전히 자신의 책임을 수행할 의향과 능력이 있는지 확인하는 것도 좋은 생각이라고 헌터 씨는 말합니다.

“부모를 [유언집행자]로 임명했는데 10년이 지난 후 그 부모가 예전만큼 능숙하지 않다면 변화를 주거나 적어도 그들이 올바른지 확인하는 것을 고려해 볼 수 있습니다. 여전히 편하다”고 말했다.

Coffs Harbour에 거주하는 부동산 전문 변호사 Gillian Hunter의 전문 초상화입니다.
질리언 헌터(Gillian Hunter) 변호사는 최신 상속 계획을 갖고 있으면 비용이 많이 드는 법적 싸움의 위험을 줄일 수 있다고 말합니다. (제공)

슈퍼 사망 혜택 지명을 확인하는 것이 중요한 이유
중요한 점은 귀하의 퇴직연금은 귀하의 유언장과 별도로 처리되며 귀하가 사망할 때 귀하의 재산에 자동으로 포함되지 않는다는 것입니다.

귀하의 퇴직연금이 의도한 수혜자에게 확실히 전달되도록 하기 위해 Hunter 씨는 귀하가 귀하의 퇴직연금과 함께 구속력 있는 사망 혜택 지명에 서명할 수 있다고 말합니다.

슈퍼 수혜자로 지정하려고 제안한 사람이 해당 기금의 기준에 따라 적격 수령자인지 확인해야 합니다.

많은 퇴직연금 기금은 이러한 지명을 몇 년마다 갱신하도록 요구하므로 최근에 그렇게 하지 않았는지 확인하는 것이 중요합니다.

귀하가 구속력 있는 사망 혜택 지정 없이 사망하는 경우 귀하의 퇴직연금 기금이 퇴직연금법에 따라 기금 분배 방법을 결정하게 됩니다.

“신중한 유산 계획은 누가 당신의 보상금으로부터 혜택을 받을지 통제하는 것입니다. 따라서 불확실성을 피하는 것이 중요합니다”라고 Hunter 씨는 말합니다.

“우리는 종종 누군가의 가장 큰 자산이 될 수 있는 퇴직연금을 둘러싸고 많은 분쟁이 발생하는 경향이 있음을 발견했습니다.”

유언장 없이 사망하는 젊은 성인의 합병증
사진에는 엄마를 팔로 감싸고 있는 한 청년의 모습이 담겨 있다. 그는 줄무늬 폴로 모자를 쓰고 있습니다. 그녀는 밝은 빨간색 머리를 가지고 있습니다. 엄마를 팔로 감싸고 있는 젊은 남자입니다. 그는 줄무늬 폴로 모자를 쓰고 있습니다. 그녀는 밝은 빨간 머리를 가지고 있습니다.
퀸틴 보웬(Quintin Bowen)이 30대 초반에 유언장 없이 갑자기 세상을 떠났을 때, 슬픔에 잠긴 그의 어머니에게는 복잡한 법적 문제가 생겼습니다.

결혼하거나 이혼한 후에 유언장을 업데이트하는 것이 중요한 이유
헌터 씨는 “결혼을 고려하여 특별히 유언장을 작성하고 이에 대한 조항을 포함”하지 않는 한 결혼이 자동으로 유언장을 취소한다는 사실을 많은 사람들이 알지 못할 수도 있다고 말합니다.

이혼할 경우, 전 배우자를 위해 귀하의 유언에 따라 행한 선물이나 약속도 일반적으로 취소된다고 헌터 씨는 말합니다.

귀하가 유언장 없이 사망하는 경우 무유언 조항으로 알려진 법률에 따라 귀하의 재산을 누가 얻을 것인지가 결정됩니다. 이러한 법률은 주와 준주에 따라 다릅니다.

중요한 점은 무유언 조항에 명시된 계층 구조가 귀하의 의도와 일치하지 않을 수 있다는 점입니다.

유산 계획을 검토해야 하는 또 다른 이유는 파트너와 별거했지만 아직 이혼하지 않았거나 재산 합의를 마무리하지 않은 경우입니다.

“안에 그런 상황에서 당신의 배우자는 당신의 의도와 상관없이 유언장이나 무유언 조항에 따라 여전히 당신의 유산에 대한 권리를 가질 수 있다”고 헌터 씨는 말했다.

타라 캐슬은 고인이 된 남편 옆에 서서 미소를 짓고 있다.
고인이 된 남편 조와 함께한 타라 캐슬. (제공)

Tara가 우리의 바람에 대해 ‘비법적’인 대화를 나누기를 원하는 이유
Tara는 여전히 Joe의 죽음으로 인한 낙진을 처리하고 있습니다. 그가 죽은 지 6년이 지난 지금도 조의 이름은 여전히 일부 청구서에 남아 있습니다.

유언장과 위임장에 대해 논의하는 것 외에도 Tara는 부부가 자신의 소망에 대해 서로 이야기하는 것이 중요하다고 말합니다.

그녀는 Joe가 이제 여기에 없는 아이들을 어떻게 양육하기를 원하는지, 아니면 아이들이 그에 대해 알고 싶어할 중요한 것이 무엇인지 궁금해했습니다.

“우리는 이 문제에 대해 양질의 대화를 나누지 않았기 때문에 제가 겪은 모든 피해로 인해 많은 가정을 해야 했습니다.”라고 그녀는 말합니다.

“죽음과 그 이후에 일어날 일에 대해 비법적인 대화를 나눌 여지가 있다고 생각합니다.”

이 문서에는 일반적인 정보만 포함되어 있습니다. 귀하는 귀하의 특정 상황과 관련하여 독립적이고 전문적인 조언을 구하는 것을 고려해야 합니다.

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34분 전에 게시됨

How often should you review your will and estate plans?

34m ago34 minutes ago

A woman holds a white pen while reviewing a document bound in a leather case. — We should be reviewing our wills and estate plans every two to three years, estates lawyer Gillian Hunter says. (Adobe Stock)

abc.net.au/news/how-often-should-you-review-your-will/104241702

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Tara Castle was enjoying school holidays with her children when her husband Joe fell ill.

At first, they thought it might just be a bad case of the flu.

But, six years ago, after visiting the doctor to discuss blood test results, Joe was told his heart was in distress and he needed to go to hospital.

Joe, a fit and otherwise healthy 46-year-old, had myocarditis; a virus was attacking his heart. He died in hospital later that week.

In the wake of Joe’s sudden and unexpected death, Tara, who is now 48, was managing her grief while also dealing with the overwhelming task of what she calls “death admin”.

Thankfully, Joe had a will in place. But many Australians don’t. Tara says we should all have a plan in place and ensure it’s up to date.

“I think we all just assume we’re here forever. My reality is that he’s not here,” she says.

A selfie of Tara Castle with her late husband on a beach. — Tara Castle’s husband died suddenly in July 2018. (Supplied)

When should you update your will?

Gillian Hunter is a director and estates lawyer based in Coffs Harbour, on the land of the Gumbaynggirr people.

She recommends people review their wills, power-of-attorney arrangements, superannuation death benefit nominations and any other estate plans at least every two to three years.

Ms Hunter says common reasons to review your estate plan include:

If someone in an important role in your will dies or becomes unable or unwilling to act
If someone named in your will as a beneficiary dies
If you’ve entered a new relationship or your relationship has ended
If you’ve had children since you last reviewed your will, or you have adopted or fostered children or
If your intentions or financial circumstances have changed

If you’ve had someone agree to act in a role such as executor, guardian or attorney, it’s also a good idea to check that they are still willing and able to carry out their responsibilities, Ms Hunter says.

“If you’ve got an appointment of a parent [as executor], and 10 years on, the parent is not as savvy as perhaps they once were, you might consider making a change or at least checking in to see that they’re still comfortable,” she says.

A professional portrait of Gillian Hunter, an estates lawyer based in Coffs Harbour. — Lawyer Gillian Hunter says having an up-to-date estate plan can reduce the risk of costly legal battles. (Supplied)

Why it’s important to check your super death benefit nomination

Importantly, your superannuation is handled separately to your will and doesn’t automatically form part of your estate when you die.

To ensure that your superannuation goes to the intended recipient, Ms Hunter says you can sign a binding death benefit nomination with your super fund.

You should check to ensure the person you are proposing to appoint as super beneficiary is an eligible recipient, according to the fund’s criteria.

Many super funds require these nominations to be renewed every few years, so it’s important to check if you haven’t done so recently.

If you die without a binding death benefit nomination in place, your super fund will decide how to distribute the funds according to superannuation law.

“Prudent estate planning is all about taking control over who benefits from your bounty, so it is important to avoid uncertainty,” Ms Hunter says.

“We are finding a lot of disputes tend to arise surrounding superannuation, which can often be someone’s biggest asset.”The complications of young adults dying without a will

Photo shows A young man with his arm around his mum. He is wearing a hat a striped polo. She has bright red hair.

When Quintin Bowen died suddenly in his early 30s without a will, it left a complicated legal mess for his grieving mother.

Why it’s important to update your will after you marry or get divorced

Ms Hunter says many people may not be aware that marriage automatically revokes a will unless the will “has been specifically made in contemplation of marriage and contains a clause to that effect”.

If you divorce, any gifts or appointments made under your will in favour of your former spouse are generally revoked too, Ms Hunter says.

If you die without a will, laws known as intestacy provisions will determine who gets your property. These laws vary by state and territory.

Importantly, the hierarchy set out by the intestacy provisions may not align with your intentions.

Another reason to review your estate plan is if you’ve separated from your partner but haven’t yet divorced or finalised a property settlement.

“In that situation, your spouse could still be entitled to your estate, either by will or under the intestacy provisions, irrespective of your intention,” Ms Hunter says.

Tara Castle smiles while standing next to her late husband. — Tara Castle with her late husband Joe. (Supplied)

Why Tara wants us to have ‘non-legal’ conversations about our wishes

Tara is still dealing with the fallout from Joe’s death. Even now, six years after his death, Joe’s name is still on some bills.

Besides discussing wills and powers of attorney, Tara says it’s important that couples talk to each other about their wishes.

She’s found herself wondering how Joe would like her to parent the children now he’s not here, or what important things the children might want to know about him.

“Because we didn’t have quality conversations about this stuff, in the wake of all my devastation I’ve had to make a lot of assumptions,” she says.

“I think there’s room to have a non-legal conversation about death and what would happen after.”

This article contains general information only. You should consider obtaining independent professional advice in relation to your particular circumstances.