2024년에 재정적 목표를 달성하고 싶으신가요? 돈 전문가들이 시작하라고 제안하는 곳은 바로 여기입니다.
하난 데르비세비치(Hanan Dervisevic)
8시간 전8시간 전에 게시됨
해변에서 일광욕을 즐기는 여성, 집 열쇠를 들고 있는 사람, 동전이 가득 담긴 항아리의 합성 이미지
연초는 최고의 재무 목표 목록을 작성할 수 있는 좋은 기회입니다.(Freepik: tawatchai07/Drazen Zigic/jcomp)
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2023년에 많은 호주인들이 금리 인상부터 높은 인플레이션 및 임대 위기에 이르기까지 재정적 어려움을 겪었다는 사실을 부인할 수 없습니다.

그리고 2024년에도 같은 일이 더 많이 예상되므로, 상황이 너무 어려울 때 재정적 목표를 위해 저축을 시도하는 것은 쉬운 일이 아닙니다.

따라서 휴가, 자동차 또는 심지어 집을 구입하기 위해 충분한 여유 현금을 갖고 있는 분들을 위해 돈 전문가가 시작하라고 제안하는 곳은 다음과 같습니다.

몇 가지 재정적 목표를 설정하세요.
금융 웰니스 코치인 Betsy Westcott은 돈 목표를 기록하는 것이 목표를 현실로 만드는 데 필수적인 단계라고 말합니다.

“가장 효과적인 돈 목표에는 달성하고 싶은 것이 무엇인지, 언제 달성하고 싶은지, 얼마나 많은 돈이 필요한지, 왜 필요한지 등이 포함됩니다.”라고 Westcott는 말했습니다.

“당신이 원하는 ‘이유’는 당신의 감정을 목표에 고정시키는 데 중요합니다. 그러면 목표를 벗어나거나 지연시킬 수 있는 유혹적인 구매가 나타날 때 저항할 강력한 이유가 있습니다.

그녀는 정부의 Money Smart의 저축 목표 계산기가 얼마나 저축해야 하는지 계산하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.

“예를 들어 Lisa는 예상치 못한 재정적 어려움에 대처할 수 있도록 2025년 1월까지 긴급 저축으로 $10,000를 확보하려고 합니다.

“거기서 Lisa는 목표를 달성하기 위해 모든 급여에서 얼마나 많은 돈을 저축해야 하는지 계산합니다.

“Money Smart의 저축 목표 계산기를 사용하여 Lisa는 목표를 달성하기 위해 12개월 동안 매달 $813를 저축해야 합니다(예금 계좌에서 4.5%의 이자를 벌고 있다고 가정).”

상단에 목표라는 단어가 제목으로 적힌 메모장과 펜
공책을 열고 펜을 들고 낙서를 할 시간입니다.(Freepik: KamranAydinov)
예산을 다시 검토하고 수정하거나 처음부터 새로 만드세요.
Westcott 씨는 최고의 예산은 “현실적인” 예산이라고 말합니다.

“그들은 약간의 추가 지방으로 일상 생활을 감당할 뿐만 아니라 장기적인 목표와 재정적 안정에 기여할 수도 있습니다.

“예산은 불규칙한 지출 예산을 세우는 것을 잊어버리거나, 선물과 선물로 예산을 세우는 것을 잊어버리거나, 너무 제한적이어서 지속 가능하지 않기 때문에 실패하는 경우가 가장 많습니다.”

어떤 예산 책정 방법을 시도해야 할지 잘 모르겠으면 Ms Westcott이 제안하는 몇 가지 방법을 참조하세요.

50/30/20 방법 — 수입의 50%를 필요 사항과 필수품에 지출하고, 20%를 저축이나 부채 상환에, 30%를 원하는 데 지출하십시오.
버킷 방식 — 다양한 목적에 따라 비용을 여러 계정으로 정리
0 기반 방법 — 수입에서 지출을 뺀 값이 0입니다. 한 달에 3,000달러를 벌면 기부, 저축, 지출의 모든 금액을 합하면 최대 3,000달러가 됩니다.
돈이 들어 있는 봉투 그림, 저축, 원하는 것과 필요한 것, 전통적인 예산으로 분할된 원형 그래프
돈을 별도의 계좌에 섞어 급여를 나누세요(ABC News: Andrew Harrison)
예산 앱 사용을 고려 중이라면 과거 지출을 분석하거나 예산이 얼마나 잘 관리되고 있는지 추적하는 데 유용할 수 있다고 Westcott 씨는 말합니다.

“돈을 모니터링하는 도구라고 생각하세요.

“예산에 적합한 것이 무엇인지 결정하려면 개인적인 노력과 사고가 필요합니다.”

독립 자산 조언 재정 고문인 Andy Darroch는 귀하의 금전 목표 달성에 도움이 되는 예산 책정 앱이 많이 있다고 말합니다.

Darroch는 “예산 앱은 확실히 매우 유용합니다.”라고 말했습니다.

“그러나 많은 사람들이 Excel 스프레드시트를 사용하고 일부 은행에서는 지출 습관에 대한 데이터도 제공합니다.”

저축을 시작하거나 기존 저축에 추가하세요
월급날이 다가오면, 청구서를 다 갚은 후 자신에게 대접하고 싶은 유혹이 생길 수 있습니다.

따라서 필요하지 않은 물건에 돈을 낭비하기 전에 적절한 자금을 지정된 저축 계좌로 이체하십시오. 남은 금액은 모두 지출용입니다.

더 좋은 점은 급여에서 저축 계좌로 자동 이체되도록 설정하여 이러한 습관에서 벗어날 수도 있다는 것입니다. 이렇게 하면 돈을 이체하는 것을 “잊고” (잠재적으로) 지출되도록 남겨두어 자신의 노력을 방해하지 않을 것입니다.

예산이 있다면 팟에 얼마나 많은 돈을 할당해야 하는지 정확히 계산할 수 있습니다.

호주 동전 더미 위에 돼지 저금통이 놓여 있다
돈을 절약하려면 실제 돼지 저금통을 사용하기보다는 귀하의 필요에 가장 적합한 고금리 저축 계좌를 사용하는 것이 가장 좋습니다.(Thinkstock: iStockphoto)
Westcott씨는 우리가 저축 포트를 더 작고 특정한 포트로 분리하는 것도 고려해야 한다고 말합니다.

“자동차, 휴가, 주택 보증금 등 다양한 목표에 대한 진행 상황이 어려울 때 진행 상황을 추적하는 것이 더 쉽습니다.

특정 계정.

“이것이 유익한 또 다른 이유는 각 목표에 대해 서로 다른 저축 전략을 사용할 수 있기 때문입니다.

“새 차 구입이나 휴가와 같은 단기 목표의 경우 현금으로 돈을 저축하게 되지만 은퇴와 같은 장기 목표의 경우 투자를 전략으로 사용할 수 있습니다.”

신용 점수에 대해 다시 알아보세요.
대출 기관이 귀하의 재무 프로필을 볼 때 무엇을 보는지 알고 새해를 맞이하고 잠재적인 미래의 골칫거리를 피하십시오.

귀하는 Experian, Illion 및 Equifax 보고 기관으로부터 3개월마다 무료로 신용 보고서 사본을 받을 권리가 있습니다.

보고서에 부정확한 내용이 있는지 주의 깊게 확인하십시오.

Money Smart는 다음 사항을 확인할 것을 제안합니다.

나열된 모든 대출 및 부채는 귀하의 것입니다
이름, 생년월일 등의 세부정보가 정확합니다.
오류를 발견한 경우 해당 기관에 연락하여 수정을 요청할 수 있습니다. 이것은 무료 서비스입니다.

비오는 날 기금을 충전하세요
혹시 예상치 못한 상황에 직면했을 때를 대비한 금융안전망이 있나요?

그렇지 않다면 전문가들은 비상자금 마련을 권고한다. 겨울을 나기 위해 견과류를 쌓아두는 다람쥐처럼 생각해보세요. 대신 현금을 좀 숨겨두세요.

웨스트코트는 “긴급 저축이 없다는 것은 나쁜 일이 일어났을 때 돈을 빌리거나 바람직하지 않은 결정을 내려야 하는 상황에 취약하다는 것을 의미한다”고 말했다.

“오늘 긴급 저축이 없다면 목표 금액을 1,000달러로 설정하는 것부터 시작하세요.

“월급에서 돈을 절약할 수도 있고, 사용하지 않는 물건을 팔아 여분의 현금을 모을 수도 있고, 이상한 일을 통해 추가 수입을 얻을 수도 있습니다.”

비상 자금의 일반적인 경험 법칙은 아픈 애완동물, 수입 감소, 자동차 고장 등 예상치 못한 사건에 대비해 3~6개월치 생활비를 따로 적립해 두는 것입니다.

재정적 완충 장치가 없으면 신용 카드를 꺼내거나 휴일 저축 기금에 투자해야 할 수도 있는데, 이는 그 돈의 목적이 아닙니다.

신용카드 빚을 해결하세요
만약 당신이 심각한 빚을 지고 있다면 웨스트콧 씨는 가능하다면 빚을 큰 것부터 작은 것 순으로 갚을 것을 제안합니다.

“모든 부채 목록을 작성하고 해당 금액, 상환액, 잔액 및 이자율을 포함하십시오.

“그러면 가장 비싼 빚을 먼저 갚는 데 모든 여유 현금을 집중하세요. 왜냐하면 그것이 가장 많은 돈을 요하는 빚이기 때문입니다.

“부채 통합 대출이나 잔액 이체 등을 고려할 수 있지만, 이 옵션을 수행하기 전에 이 옵션의 장단점을 반드시 이해해야 합니다.”

매달 빚을 전액 갚지 않는 한, 매일 신용 카드를 사용하면 돈이 많이 든다는 점을 기억하십시오.

계산대에서 신용카드로 물건 값을 지불하는 아주머니
신용카드 빚 및 지금 구매 후 지불(BNPL) 서비스도 신용 점수에 손상을 줄 수 있습니다.(Pexels: energepic.com)
모든 정책을 검토하세요
알겠습니다. 때로는 보험 제공자에게 전화를 걸어 더 나은 거래를 요청하는 것이 다소 어려울 수 있습니다. 마침내 누군가가 동의할 때까지 어색한 대화를 주고받고 싶지 않을 것입니다. 할인을 받거나 받지 못하거나 둘 중 하나입니다.

그것이 귀하의 사고 과정일 수 있지만 Westcott 씨와 Darroch 씨는 다음 두 가지 이유로 보험사에 문의할 가치가 있다는 데 동의합니다.

생활 환경의 변화에 따라 정책이 귀하에게 여전히 적합한지 확인하기 위해
“게으른 세금”을 당하지 않으려면 더 나은 가격을 협상하지 않았기 때문에 더 높은 보험료가 부과됩니다.
하지만 가서 전화하기 전에 시장에 나와 있는 다른 거래를 비교하기 위해 조사를 하고 전화 통화한 사람에게 친절하게 대하십시오.

필요한 것 vs. 원하는 것
필요한 것은 식료품 구입, 임대료 또는 모기지 지불, 의료 서비스 이용, 공과금 지불과 같은 것입니다.

반면에 원하는 것은 새 옷, 최신 iPhone, 해외 휴가 같은 것입니다.

웨스트콧 씨는 “우리가 원하는 것은 돈을 버리기 전에 좀 더 관심과 심문을 받을 가치가 있다”고 말했다.

그녀는 원하는 것이 정말 좋은 구매인지 판단할 때 다음 질문을 스스로에게 물어볼 것을 권장합니다.

24시간 안에 이걸 원할까요?
이 비용을 지불하려면 몇 시간 동안 일해야 합니까?
더 나은 가치를 지닌 대안이 있나요?
나는 이것을 (여기에 재정적 목표 삽입) 이상으로 원합니까?
면책조항: 이는 일반적인 조언일 뿐입니다. 귀하의 개인 재정 상황에 대한 조언은 전문가에게 문의하시기 바랍니다.

8시간 전에 게시됨

Want to hit your financial goals in 2024? Here’s where the money experts suggest you start

By Hanan Dervisevic

Posted 8h ago8 hours ago

a composite image of a lady sunbaking at the beach, a person holding house keys, and a jar full of coins — The start of the year is a great opportunity to get a list going of your top financial goals.(Freepik: tawatchai07/Drazen Zigic/jcomp)

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There’s no denying that many Australians grappled with financial challenges in 2023, from interest rate rises to high inflation and a rental crisis.

And with more of the same expected in 2024, trying to save for a financial goal when things are so tight is no easy task.

So, for those of you who have enough spare cash to put away towards a holiday, car, or maybe even a home, here’s where the money experts suggest you start.

Set some financial goals

Financial wellness coach Betsy Westcott says writing down your money goals is an essential step to help you make them a reality.

“The most effective money goals include what it is you want to achieve, when you want to achieve it, how much money you need, and why,” Ms Westcott said.

“The ‘why’ you want it is important for anchoring your emotions to your goal so that when tempting purchases come along that might derail or delay your goal, then you have a compelling reason to resist.

She says the government’s Money Smart’s savings goal calculator can help work out how much you need to put aside.

“For example, Lisa wants to have $10,000 in emergency savings by January 2025 so she can handle any unexpected financial setbacks.

“From there, Lisa works out how much money she will need to save from every pay cheque to achieve her goal.

“Using Money Smart’s savings goal calculator, Lisa needs to save $813 per month over the 12-month period to reach her goal (assumes she’s earning 4.5 per cent interest on a savings account).”

A notepad and pen with the word Goals written on top as a heading — Time to pop open a notebook, grab a pen, and get scribbling.(Freepik: KamranAydinov)

Revisit and revise your budget — or create one from scratch

Ms Westcott says the best budgets are ones that are “realistic“.

“They cover your day-to-day living with a little extra fat but also allow you to contribute to your long-term goals and financial security.

“Budgets most often fail because we forget to budget irregular expenses, we forget to budget in fun and gifts, or we’re just too restrictive and they’re not sustainable.”

If you’re unsure which budgeting method to try, here are some suggestions from Ms Westcott:

50/30/20 method — spend 50 per cent of your income on your needs and necessities, 20 per cent on savings or debt payments, and 30 per cent on wants
Bucket method — organise your expenses into different accounts for different purposes
Zero based method — where your income minus your expenses equals zero. If you make $3,000 a month, everything you give, save or spend should add up to $3,000

An illustration of envelopes with money in them, a pie graph split into savings, wants and needs and a traditional budget — Break up your pay by shuffling money into separate accounts(ABC News: Andrew Harrison)

If you’re thinking about using a budgeting app, Ms Westcott says they can be great for analysing historical spending or for tracking how closely you’re on top of your budget.

“Think of them as a tool for monitoring your money.

“When it comes to determining what’s right for the budget, that’s going to require some personal effort and thinking.”

Independent Wealth Advice financial advisor Andy Darroch says there are plenty of budgeting apps to choose from to help you reach your money milestones.

“Budgeting apps are definitely very helpful,” Mr Darroch said.

“But many people also use the humble Excel spreadsheet, while some banks even offer data on your spending habits.”

Start building a savings pot — or add to your existing one

When payday rolls around, it can be tempting to treat yourself after you’ve finished paying off bills.

So before you splurge on items you may not need, be sure to transfer the appropriate funds to a designated savings account — whatever you have left over is for spending.

Better yet, you could even take the thinking out of this habit by setting up automatic transfers from your wage to a savings account. This way, you won’t sabotage your own efforts by “forgetting” to transfer the money and leaving it to be (potentially) spent.

If you have a budget, you’ll be able to work out exactly how much money should be allocated towards your pot.

A piggy bank sits on a pile of Australian coins — It’s probably best not to use an actual piggy bank to save money, rather a high-interest savings account that best suits your needs.(Thinkstock: iStockphoto)

Ms Westcott says we should also consider separating our savings pot into smaller, specific pots.

“It’s easier to track your progress for different goals such as a car, holiday, and house deposit when they’re in different accounts.

“Another reason why this is beneficial is because you might be using different saving strategies for each goal.

“For short-term goals like a new car or a holiday you’re going to be saving money in cash, but if it’s for a longer term goal like retirement, then you might be using investing as a strategy.”

Get reacquainted with your credit score

Enter the new year knowing what lenders see when they look at your financial profile — and avoid potential future headaches.

You have a right to obtain a copy of your credit report for free every three months from reporting agencies Experian, illion, and Equifax.

Make sure to check the report carefully for any inaccuracies.

Money Smart suggests checking that:

All the loans and debts listed are yours
Details such as your name and date of birth are correct

If you do find an error, you can contact the agency and ask them to fix it. This is a free service.

Top up that rainy day fund

Do you have a financial safety net should you run into unforeseen circumstances?

If not, the experts recommend building an emergency fund. Think of it like a squirrel hoarding nuts for the winter. Instead, you’re stashing away some cash.

“Not having emergency savings means you’re vulnerable to having to borrow money or make less-than-desirable decisions when something bad happens,” Ms Westcott said.

“If you have no emergency savings today, start by setting a goal of $1,000.

“You could save up money from your pay cheque or you could hustle up some extra cash by selling items you’re not using, or picking up extra income through odd jobs.”

The general rule of thumb for an emergency fund is setting aside three to six months’ worth of living expenses for unexpected events — like a sick pet, a drop in income, or a broken-down car.

Without a financial buffer, you might have to resort to taking out a credit card or dipping into your holiday savings fund, which is not what that money was intended for.

Tackle your credit card debt

If you’ve racked up some serious debt, Ms Westcott suggests, where possible, paying off your debts from biggest to smallest.

“Write a list of all your debts and include that amount, the repayment, the balance and the interest rate.

“Then focus all your spare cash at paying off the most expensive debt first, because that’s the one costing you the most money.

“You could consider things like a debt consolidation loan or balance transfer but be sure to understand the pros and cons of this option before you undertake it.”

Remember, every day you keep a credit card it’s costing you money, unless you pay off the debt in full each month.

A lady paying for an item at the checkout with a credit card — Credit card debt and even buy now, pay later (BNPL) services can damage your credit score.(Pexels: energepic.com)

Review all your policies

I get it. It can sometimes be a little confronting to ring up your policy providers and ask for a better deal. You don’t want to deal with the awkward back and forth conversation until finally someone gives in — you either get the discount or you don’t.

While that may be your thought process, Ms Westcott and Mr Darroch agree that it’s worth contacting your insurance providers for two reasons:

To ensure the policy is still appropriate for you as life circumstances change
To not get hit with the “lazy tax” — you get charged a higher premium because you haven’t negotiated a better price

But before you go and give them a call, make sure to do your research to compare other deals on the market, and be kind to the person on the phone.