수동 소득을 위해 10만 달러를 투자하는 방법 [2023년 최고의 방법]

수동 소득을 위해 10만 달러를 투자하는 방법 [2023년 최고의 방법]
바비 사무엘스
검토자: Nate Tsang
우리 편집팀은 엄격한 편집 검토 프로세스를 사용하여 모든 종류의 리뷰, 연구 및 평가를 수집합니다. 저희 회사인 WallStreetZen Limited는 사용자 커뮤니티의 지원을 받고 있으며 파트너 링크를 통해 구매할 때 소액의 커미션을 받을 수 있습니다. 커미션은 편집팀의 의견이나 평가에 영향을 미치지 않습니다.
수년간의 노력과 저축이 있었든 최근에 10만 달러를 벌었든, 이 금액은 투자에 있어서 많은 문을 열어줍니다.
옵션이 있다는 것은 언제나 좋지만, 10만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법이 무엇인지 궁금하실 것입니다.
모든 경우에 적용되는 정답은 없습니다.
10만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법은 당신과 나에게 다릅니다.
그러나 특히 수동 소득을 찾고 있는 경우 개인 목표, 위험 허용 범위 및 상황에 따라 이를 파악하는 올바른 방법이 있습니다.
다음은 자신에게 가장 적합한 전략을 결정하는 방법에 대한 프로세스입니다. 그런 다음 2023년에 소극적 소득을 위해 10만 달러를 투자할 수 있는 8가지 최고의 방법을 나열하겠습니다.
10만 달러를 투자하기 전에 다음 질문에 대답해 보세요.

비상금이 있나요?
비상 자금은 실직, 의료 응급 상황, 자동차 정비 또는 기타 예상치 못한 비용이 발생할 경우 6~12개월의 생활비를 충당할 수 있는 충분한 현금이 있는 저축 계좌입니다.
비상 자금이 없으면 금융 위기에 대처하기 위해 자산을 청산하거나 신용 카드를 사용해야 합니다. 또한, 비상 자금은 귀하에게 상당한 마음의 평화를 줄 수 있는 안전망을 제공합니다.
고수익 저축 계좌는 비상 자금과 내년 내에 필요할 기타 현금을 보관하기에 가장 좋은 장소입니다. 제가 가장 좋아하는 M1 Finance를 포함하여 가장 높은 수익을 내는 HYSA는 4%가 넘는 APY를 지불합니다.
현재 M1 Finance는 적격 고수익 저축 계좌에 대해 5% APY를 제공합니다.
고금리 부채가 있나요?
신용카드나 기타 고금리 소비자 부채가 있는 경우, 다 갚을 때까지 투자를 시작하지 마십시오.
대부분의 신용카드 이자율은 20%에 가깝습니다. 이는 아래 나열된 투자로 합리적으로 기대할 수 있는 것보다 훨씬 높습니다. 이 부채를 갚음으로써 본질적으로 20%의 ROI를 보장하게 됩니다.
기술적으로는 투자는 아니지만, 연이율 8%로 부채를 갚는 것은 부 축적을 가속화하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.
당신의 재정적 목표는 무엇입니까?
무엇을 펀딩하려고 하시나요? 별장을 사고 싶거나, 다른 사람의 대학 등록금을 지불하고 싶거나, 좋아하는 자선 단체에 기부하고 싶나요? 귀하의 재무 목표는 귀하의 투자 계획을 주도해야 합니다.
투자에 대해 얼마나 수동적이거나 적극적이길 원하시나요? 일부 투자에는 임대 관리와 같은 더 많은 작업이 필요합니다. ETF와 같은 다른 것들은 더 손을 대지 않습니다. 그들은 여전히 최고의 복리 투자 중 하나입니다.
그 돈 중 얼마나 잃을 의향이 있나요? 1,000달러? 10,000달러? 그것의 모든? 1,000달러라도 잃는다는 생각이 죽을 만큼 겁이 난다면, 너무 위험한 것은 피하는 것이 좋습니다.
언제 돈에 접근해야 합니까? 10만 달러를 곧 사용해야 합니까? 은행 계좌나 단기 CD와 같은 유동성이 높은 자금을 유지해야 합니다.
일반적인 경험 법칙은 돈에 접근하기 시작하기까지의 기간이 길수록 투자 위험이 더 커질 수 있다는 것입니다. 단기적으로 자산이 하락할 경우 자산이 반등할 수 있는 충분한 시간이 있다는 생각입니다.
이제 은퇴까지 10년 이상이 남았거나 더 높은 잠재적 수익을 위해 더 많은 위험을 감수하는 것이 편한 경우 은퇴 시간을 5년 이상 단축할 수 있는 3가지 전략을 아래에서 공유하겠습니다.
은퇴에 관해 말하자면, 은퇴를 향해 가고 있는지 확실하지 않거나 은퇴까지 남은 시간이 얼마나 되는지 알고 싶다면 제가 고객을 위해 사용하는 훌륭한 은퇴 계산기가 있습니다.
Empower에서 제공하는 것과 같은 금융 도구를 사용하면 그 어느 때보다 쉽게 스스로 은퇴할 수 있습니다. 즉, 값비싼 돈 관리인이 필요하지 않다는 뜻입니다.
계획 프로세스가 완료되면 10만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법은 다음과 같습니다.
2023년에 10만 달러를 투자하는 8가지 최고의 방법
고수익 저축 계좌(HYSA)
지금 100,000달러를 어디에 투자해야 할지 궁금하십니까?
HYSA.
단기적으로 10만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법입니다. HYSA에 투자하면 비상 자금인 10만 달러를 투자하기 위한 3단계 계획 중 1단계가 무산됩니다.
비상 자금은 3~6개월의 지속적인 생활비를 충당하며 위험이 낮고 쉽게 접근할 수 있는 계좌에 보관되어야 합니다. HYSA가 바로 그것입니다.
$100,000 포트폴리오의 모든 달러에 대해 이자 수익을 극대화해야 합니다. 귀하의 각 투자는 최고의 APY 저축 계좌와 비교하여 평가되어야 합니다.
대형은행의 기존 저축예금은 평균 0.2%에 불과합니다. 최고의 HYSA로부터 위험 부담 없이 4% 이상의 수익을 얻을 수 있습니다.
HYSA는 내 목록에서 위험이 가장 낮습니다. 돈을 잃지는 않지만 기회비용이 발생합니다. HYSA에서 수집하는 수익은 잠재적인 수익에 미치지 못할 가능성이 높습니다.
다른 분야에 현금을 투자하여 얻으십시오.
그렇기 때문에 단기적으로는 좋습니다. 장기 투자를 위해서는 401k에 집중하고 싶을 것입니다.
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401k를 최대한 활용하세요(수수료 제한 중)
그렇다면 장기적으로 계획하고 있다면 100,000달러로 가장 좋은 투자는 무엇일까요?
은퇴 기간 동안 최대한의 소득을 얻으려면 가능한 한 일찍 투자를 시작하고(너무 늦지 않았습니다!) 최대한 자주 기여금을 최대한 활용하는 것이 가장 좋습니다. (적어도 고용주 일치를 최대한 활용해야 합니다).
이는 아직 계획하지 않은 경우 $100,000의 일부를 사용하여 401k를 최대한 활용하는 것을 의미합니다. 2023년에는 $22,500(또는 50세 이상인 경우 $30,000)입니다.
그러나 401k 기부금을 더욱 늘리기 위한 가장 좋은 팁은 세금과 수수료를 줄이는 것입니다.
장기적으로 투자 비용이 수익을 감소시킵니다. 401k에 수십 년 동안 쌓이는 돈이 관리 수수료로 손실됩니다. 예를 들어 401,000달러의 수수료 500달러를 20년 동안 연 10% 복리로 적용하면 3,600달러로 증가할 수 있습니다.
500달러는 1년 동안의 수수료에 불과합니다. 1년에 500달러를 절약하고 이를 10%로 합산할 수 있다고 상상해 보십시오.
500달러는 작은 것 같습니다. 100,000달러의 0.5%에 불과합니다. 그러나 그것은 해마다 합산됩니다.
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내 말을 받아들이지 마십시오. 수수료 계산기를 사용하여 직접 확인해 보세요. 제가 사용하는 것은 Empower의 수수료 분석기입니다. 결과는 엄청날 수 있습니다. 45세이고 67세에 은퇴할 계획이라면 관리 비용의 0.85% 차이만으로도 50만 달러 이상의 수수료 손실을 의미합니다.
높은 수수료 자금에서 벗어날 준비가 되셨나요? 입력: 인덱스 펀드.
인덱스 펀드
인덱스 펀드는 기본 지수를 추적하는 투자이므로 관리 수수료가 사실상 없습니다.
이는 주식 시장 포트폴리오를 다양화하는 가장 쉬운 방법이자 가장 저렴한 방법입니다.
주식 시장의 거의 모든 영역에 투자할 수 있는 인덱스 펀드를 찾을 수 있습니다. 그들은 주식 투자의 위험을 크게 줄입니다. 그래서 저는 No로 추천합니다. 초보자가 주식 투자를 시작하는 한 가지 방법입니다. 인덱스 펀드에 투자하는 것은 은퇴를 위해 10만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법이기도 합니다.
주식시장 투자는 장기적으로 10% 이상의 수익률을 창출하는 최선의 방법으로 꾸준히 권장되고 있습니다. 그러나 많은 투자자들이 간과하는 것은 수수료로 인해 손실을 입고 있는 돈입니다.
인덱스 펀드는 401k에서 손실되는 금액을 제한하는 데 필요한 최고의 도구입니다. 수수료를 얼마나 지불하고 있는지 간과하기 쉽습니다. 2% 수수료는 작아 보이지만 장기적으로 보면 401,000달러가 고갈될 수 있습니다. 전체 401k 수익의 약 30%가 복리 계산 시 수수료로 인해 상쇄됩니다.
Empower의 수수료 분석기를 사용하면 정확히 얼마나 많은 손실을 입고 있는지 확인할 수 있습니다. 또한 동일한 지수를 추적하면서 더 낮은 수수료를 부과하는 인덱스 펀드를 선택할 수 있는지에 대한 제안도 제공합니다.
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Ally 투자 앱은 최소한의 수수료로 인덱스 펀드 구매를 시작할 수 있는 최고의 장소 중 하나입니다.
부동산
당신은 아마도 $100,000에 임대 부동산 포트폴리오를 취득할 생각이 없을 것입니다. 대부분의 투자자는 집주인이 되는 골치 아픈 일을 기꺼이 피할 것입니다. 그럼 부동산에 10만 달러를 투자하는 방법은 다음과 같습니다.
REIT는 소득 창출 부동산을 소유하고 과세 소득의 최소 90%를 투자자에게 지급하는 공개 거래 투자입니다.
큰 돈을 투자할 필요도 없습니다. 예를 들어, 부동산 투자 플랫폼인 Fundrise를 사용하면 단 10달러에 시작할 수 있습니다. 부동산에 10만 달러를 투자하는 방법을 물으면 항상 이렇게 대답합니다.
REIT도 소득 투자입니다. 소극적 소득을 위해 10만 달러를 투자하는 방법을 생각할 때 역시 REIT가 답입니다. 예를 들어 일부 REIT는 5% 이상의 배당수익률을 지급합니다. 일부 REIT는 또한 Realty Income Corp.와 같은 월별 배당금을 지급하며, 이는 $350에서 $400 사이의 월 소득을 창출합니다.
10만 달러를 부동산에 투자하는 방법을 묻습니다. 월 소득 REIT 또는 Fundrise와 같은 플랫폼.
Fundrise는 고정 수입 및 성장 부동산 포트폴리오와 같은 다양한 전략을 제공합니다. 또한 활용도가 낮은 부동산이나 성장하는 시장에 위치한 부동산을 활용하는 전략도 있습니다.
REIT는 소유자가 임대료를 인상할 수 있기 때문에 인플레이션 환경에서 좋은 성과를 거두지만, 특정 개인, 비거래 REIT는 비유동적일 수 있습니다.
고금리 부채 상환
신용카드 빚이 거의 있다면 10만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법은 그 빚을 갚는 것입니다. 높은 이자를 갚는 것은 엄밀히 말하면 투자는 아니지만 보장된 수익입니다.
이 시나리오를 고려해 보십시오. APY가 20%인 신용카드에 $5,000가 있습니다. 10년에 걸쳐 10%의 수익을 얻기 위해 5,000달러를 투자하시겠습니까(다시 말하지만, 투자 수익은 보장되지 않습니다), 아니면 즉시 20%의 투자 수익을 위해 신용 카드를 갚으시겠습니까?
이자율이 상승할 때 부채 상환이 더욱 중요해집니다. 신용카드와 같이 이자율이 변할 수 있는 부채는 부채가 훨씬 더 커집니다. 모기지나 자동차 대출과 같은 낮은 고정 금리 부채
, 괜찮아요.
10만 달러로 무엇을 할지 생각할 때, 빚을 갚는 것은 비상 자금을 마련하는 것만큼 높아야 합니다. 고금리 부채를 갚는 데 10만 달러의 상당 부분이 소요된다고 해도, 5만 달러를 투자하는 방법을 찾아야 한다는 뜻이더라도 말입니다.
사업을 시작하세요
10만 달러를 투자하고 장기적인 소극적 소득을 창출하는 가장 좋은 방법 중 하나는 사업체를 소유하는 것입니다. 그러나 효과적인 아이디어를 생각해내는 것이 가장 어려운 부분입니다. 기존 사업체를 인수하는 것은 본질적으로 기업가 정신에 대한 “치트 코드”입니다. 10만 달러를 투자하여 100만 달러를 버는 방법을 묻는다면 자신의 사업에 투자해야 한다고 답할 것입니다.
기업 인수의 장점은 이미 효과가 있는 아이디어를 구입한다는 것입니다. 사업은 이미 돈을 벌고 있다. 당신이 사는 도시에만 연간 수십만 달러를 벌어들이는 기업이 많을 것입니다. 수동 소득을 위해 10만 달러를 투자하는 방법은 무엇입니까? 사업체를 구입하고 이를 운영할 사람을 고용하십시오.
기업을 인수한다는 것은 인덱스 펀드를 통해 수백 개의 공개 회사에 돈을 분산시키는 것보다 투자가 더 집중된다는 것을 의미합니다. 그러나 기업을 인수하는 것이 더 저렴합니다. 많은 중소기업을 수익의 5배 미만으로 구매할 수 있는 반면 S&P 500은 수익의 20배에 거래됩니다.
Flippa, BizBuySell 및 Empire Flippers와 같이 판매용 비즈니스를 나열하는 여러 플랫폼과 브로커가 있습니다. 아니면 당신이 가장 좋아하는 지역 사업체에 가서 판매를 고려한 적이 있는지 물어보십시오.
이 경로가 마음에 들지 않으면 Equitybee Review를 확인하여 아직 주식 시장에 진출하지 않은 스타트업에 투자를 시작해 보세요.
대체투자
추가적인 다각화를 원하거나 좀 더 위험한 것에 열려 있다면 대체 투자를 살펴보세요. 대안은 조금 더 위험한 경향이 있지만 높은 수익을 위해 투자하는 11가지 방법 중 하나입니다. 위험이 가장 높은 자산 클래스에 투자하려면 대안이 10만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법입니다.
역사적으로 대체 자산에는 금과 같은 원자재가 포함되었습니다. 현대의 대안에는 엔젤 투자, 암호화폐, 미술품, 수집품 등이 포함되며 그 어느 때보다 쉽게 접근할 수 있습니다.
10만 달러를 투자하여 100만 달러를 벌 수 있는 방법을 알고 싶으십니까?
이것은 자신의 사업을 운영하는 것 다음으로 두 번째로 좋은 방법입니다. 그러나 대체 투자는 변동성이 크고 비유동적일 수 있습니다. 그렇기 때문에 이는 10만 달러를 잃는 가장 빠른 방법 중 하나이기도 합니다. 나는 이 분야에 포트폴리오의 10% 미만의 작은 부분만 투자할 것을 권장합니다. 상관관계가 낮은 자산에 투자하면 위험을 줄이면서 장기 수익을 높일 수 있습니다.
미국 정부 I-Bond
채권은 위험도가 낮고 안정적인 수동 소득에 적합합니다. 그리고 미국 정부가 지원하는 시리즈 I-채권보다 훨씬 나아지지는 않습니다. 돈을 잃을 위험은 0%에 가깝습니다.
I-Bonds의 특별한 점은 인플레이션으로부터 귀하를 보호한다는 것입니다. I-채권의 수익률은 인플레이션에 따라 증가합니다. 재무부 웹사이트에서 직접 연간 최대 $10,000까지 구매할 수 있습니다.
높은 인플레이션 환경에서 10,000달러를 투자하는 것은 당연한 일입니다. 현재 I-Bonds에 대해 지급되는 이율은 6.89%*이며 최저 $25에 구매할 수 있습니다. 하지만 최소한 1년은 보유해야 합니다. 그리고 5년 동안 보유하기 전에 상환하면 3개월의 이자를 잃게 됩니다.
*2023년 2월 3일 기준
무엇보다도 위험 관리자가 되십시오.
적절한 다각화는 돈을 잃을 확률을 낮추는 가장 좋은 방법입니다.
$100,000를 투자하면 $1,000를 투자할 때보다 투자 옵션 목록이 약간 길어집니다.
하지만 여전히 주의해야 할 주요 “문제점”이 있습니다.
하지 말아야 할 한 가지는 $100,000를 하나의 자산에 모두 투자하는 것입니다. 이것이 바로 좋은 자산 배분 전략이 작용하는 곳입니다.
모든 금융 전문가가 잘 언급하는 내용입니다. 특히 401k의 경우 다각화가 얼마나 중요한지 1,000번이나 들었습니다.
“계란을 한 바구니에 담지 마세요. 만약 그렇게 해서 그 바구니가 깨지면 계란이 모두 사라져 버릴 것입니다.”
“401k 전체를 하나의 주식에 투자하지 마십시오. 만약 그렇게 하고 그 주식이 0달러로 떨어지면 당신의 퇴직금은 모두 사라지게 됩니다.”
그렇다면 $100,000 포트폴리오에서 위험과 보상의 균형을 실제로 어떻게 맞추나요?
이는 다음을 포함한 수많은 요인에 따라 달라집니다.
현재 자산 배분
목표 자산 배분이 무엇인지(또는 그래야 하는지)
귀하가 소유한 자산에 대한 비용(수수료 및 비용)
변동성이 낮은 동일한 자산의 가용성
무료로 포트폴리오 분석
이것이 Empower의 무료 할당 분석기가 들어오는 곳입니다. 이와 같은 무료 포트폴리오 분석 도구를 사용하면 단일 자산 클래스에 포트폴리오가 너무 많지 않도록 할 수 있습니다. 또한 수수료와 변동성이 낮은 유사한 투자를 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
이는 해마다 더 일관된 수익을 얻고 순자산에 대한 위험이 줄어든다는 것을 의미합니다.
보다 손쉬운 접근 방식을 선호한다면 이러한 수동적 돈 버는 앱도 인상적인 수익을 제공할 수 있습니다.
$100,000를 현명하게 투자한다는 것은 장기적인 부를 쌓을 수 있는 좋은 위치에 있다는 것을 의미합니다. 20년에 10만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법은 다음과 같습니다.
23.
마지막 말씀: $100,000를 투자하는 방법
10만 달러로 무엇을 해야 할지 알아내려고 노력하는 것은 어려운 일처럼 느껴질 수 있습니다.
그렇지 않습니다.
위의 8가지 옵션은 10만 달러를 투자하는 가장 좋은 방법입니다.
하지만 우선순위를 설정하고 끊임없는 “위험 관리자”가 되는 것을 잊지 마십시오.
HYSA를 고용하여 비상 자금을 유지하고 확장하세요. 고금리 부채를 상환하는 것은 ROI 보장의 전형입니다. 401k를 현명하게 사용하십시오. 고용주 매칭을 최대한 활용하고 인덱스 펀드로 수수료를 절감하십시오.
귀하의 재정을 더욱 다양화하기 위해 I-Bonds, REIT 및 대안과 같은 다른 투자를 고려하십시오.
100만원을 투자하는 방법입니다! 다음 단계: 백만 달러를 투자하는 방법.
Empower Personal Wealth, LLC(“EPW”)는 WallStreetZen.com에 새로운 리드에 대해 보상합니다. WallStreetZen.com은 Personal Capital Advisors Corporation 또는 Empower Advisory Group, LLC의 투자 고객이 아닙니다.
자주 묻는 질문:
지금 100만 달러를 어디에 투자해야 할까요?
HYSA와 인덱스 펀드.
비상 자금을 HYSA에 투자하는 것부터 시작하세요. 그런 다음 인덱스 펀드를 사용하여 401k를 최대한 활용하세요. 그리고 401k 수수료를 최소화하여 몇 년 일찍 은퇴하세요. 수수료 분석기를 사용하여 포트폴리오를 재작업하세요.
100만원으로 이자를 얼마나 받을 수 있나요?
100만원으로 받을 수 있는 이자는 투자 금액에 따라 달라집니다. 예를 들어, 고수익 저축 계좌를 사용하면 잠재적으로 5% 이상의 이자를 얻을 수 있습니다.
100,000달러를 1,000,000달러로 바꾸는 방법은 무엇입니까?
긴 게임을 즐겨보세요.
10만 달러를 100만 달러로 바꾸는 것은 장기적인 플레이입니다. 돈을 10배로 늘리는 데 걸리는 시간은 위험 허용 범위와 자산 투자 방법에 따라 다릅니다.
귀하의 타임라인을 이해하고 싶으십니까? Empower의 은퇴 계산기를 사용하면 100만 달러를 달성하는 데 시간이 얼마나 걸리는지 알아낼 수 있습니다.
지금 당장 어디에 1,000달러를 투자해야 할까요?
작년에 WallStreetZen 데이터베이스의 최고 분석가들이 “매수” 등급을 매긴 주식이 S&P500을 98.4% 앞섰다는 사실을 알고 계셨습니까?
당사의 9월 보고서는 시장을 선도하는 분석가들이 내년에 더 나은 성과를 낼 것으로 예측하는 3개의 “적극 매수” 주식을 보여줍니다.

By Bobby Samuels

Reviewed By Nate Tsang

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Whether it has taken years of hard work and savings or you recently came into $100k, this amount of money opens many doors when it comes to investing.

It’s always nice to have options, but you’re probably wondering what’s the best way to invest $100k?

There isn’t a one-size-fits-all answer.

The best way to invest $100k is different for you than it is for me.

But there is a right way to figure it out based on your individual goals, risk tolerance, and circumstances, especially if you’re looking for passive income.

Here’s the process for how you should determine the best strategy for yourself, then I’ll list the 8 best ways to invest $100k for passive income in 2023.

Answer these questions before investing $100k

1. Do you have an emergency fund?

An emergency fund is a savings account with enough cash to cover 6-12 months of living expenses in case of a job loss, a medical emergency, car maintenance, or any other unforeseen expense.

Without an emergency fund, you’ll be forced to liquidate assets or use credit cards to meet financial crises. Plus, an emergency fund provides you with a safety net that can give you significant peace of mind.

A high-yield savings account is the best place to house an emergency fund and any other cash you’ll need within the next year. The highest-yielding HYSAs pay an APY of over 4%, including my favorite — M1 Finance.

Currently, M1 Finance offers 5% APY for qualifying high-yield savings accounts.

2. Do you have high-interest debt?

If you have credit card or other high-interest, consumer debt, do not start investing until you pay it off.

Most credit cards have interest rates near 20%, much higher than you can reasonably expect to earn from any investment listed below. By paying off this debt, you’re essentially guaranteeing a 20% ROI.

While it’s not technically an investment, paying off debt with an APR of 8% is one of the best ways to accelerate your wealth accumulation.

3. What are your financial goals?

What are you trying to fund? Do you want to buy a vacation home, pay for someone’s college tuition, or donate to your favorite charity? Your financial goals should drive your investment plan.

How passive or active do you want to be with the investment? Some investments require more work, such as managing rentals. Others, like ETFs, are more hands-off. They’re still one of the best compound interest investments.

How much of that money are you willing to lose? $1,000? $10,000? All of it? If the thought of losing even $1,000 scares you to death, then you’ll want to avoid anything too risky.

When will you need to access the money? Need to use your $100k soon? You should keep your funds highly-liquid vehicles, such as bank accounts or short-term CDs.

The general rule of thumb is the longer the timeframe before you need to start accessing the money, the more risky the investment can be. The idea is that you’ll have plenty of time for the asset to rebound if it falls in the short-term.

Now, if you have 10 or more years until retirement — or if you’re comfortable taking on more risk for higher potential returns — I’ll share 3 tactics further down that can shorten your time to retirement by 5+ years.

Speaking of retirement, if you’re unsure whether you’re on track for retirement or want to see how long you have until retirement — here’s a wonderful retirement calculator that I use for clients.

Financial tools, like those offered by Empower, make it easier than ever to get to retirement on your own. Meaning, you don’t need a pricey money manager.

With the planning process complete, here are the best methods to invest $100k:

The 8 Best Ways to Invest $100,000 in 2023

1. High Yield Savings Account (HYSA)

Wondering where to invest $100,000 right now?

HYSAs.

It’s the best way to invest $100,000 in the short-term. Investing in an HYSA knocks out step 1 of the 3-step plan for investing $100k — your emergency fund.

Emergency funds cover 3 to 6 months of ongoing living expenses and must be kept in a low-risk, easily accessible account. HYSAs are that.

You should be maximizing your interest yield with every dollar in your $100,000 portfolio. Each of your investments should be evaluated in comparison to the best APY savings account.

Traditional savings accounts at the big banks pay a mere 0.2% on average. You can get 4%+ from the best HYSAs with absolutely no difference in risk.

HYSAs are the lowest risk on my list. You won’t lose money, but you have opportunity costs. The return you collect from HYSAs will likely fall short of the potential return you could get by investing your cash in other areas.

That’s why it’s great for the short-term. For longer-term investing, you’ll likely want to focus on your 401k.

Check M1 Finance’s Latest Rates

2. Max Out Your 401k (while limiting fees)

So, what is the best investment for $100k, if you’re planning for the long-term?

To ensure you have the most income available during retirement — it’s best to start investing as early as possible (it’s never too late!) and max out your contributions as often as possible. (In the least, you should be taking full advantage of any employer match).

That means using part of your $100,000 to max out your 401k if you don’t plan to already. For 2023, that’s $22,500 (or $30,000 if you’re 50 or older).

But the best tip for making your 401k contributions go even further is to reduce taxes and fees.

Over the long-term, investment expenses sink your returns. Money that’d be compounding for decades in your 401k is lost to management fees. For example, $500 in 401k fees could have grown to $3,600 if you’d let it compound at 10% a year for 20 years.

That $500 is just for one year of fees — imagine being able to save $500 a year and compound that at 10%.

$500 seems small — just 0.5% of $100,000. But it adds up year-over-year.

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Don’t take my word for it; use a fee calculator and see for yourself. Here’s the one I use — Empower’s fee analyzer. The results can be staggering. If you’re 45 and plan to retire at 67, just the difference of 0.85% in management expenses means you’re losing over half a million dollars in fees.

Ready to break free from high fee funds? Enter: index funds.

3. Index Funds

Index funds are investments that track underlying indexes, which means there’s virtually no management fees.

They are the easiest way to diversify your stock market portfolio — and also the cheapest.

You can find an index fund to invest in almost any area of the stock market. They greatly reduce the riskiness of investing in stocks. That’s why I recommend it as the no. 1 way for beginners to get started investing in stocks. Investing in index funds is also the best way to invest $100k for retirement.

Investing in the stock market is consistently recommended as the best way to generate long-term returns of 10% or more. But what many investors overlook is the money they are losing to fees.

Index funds are the best tool you have to limit the amount of money you’re losing in your 401k. It’s easy to overlook just how much you’re paying in fees. A 2% fee seems small, but over the long-term it can drain your 401k. Roughly 30% of all 401k earnings are wiped out by fees when considering compounding.

You can see exactly how much you’re losing with Empower’s fee analyzer, but it’ll also give you suggestions on which index funds you can pick that track the same indexes, but charge lower fees.

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The Ally investing app is one of the best places to start buying index funds with minimal fees.

4. Real Estate

You’re probably not looking to acquire a portfolio of rental properties for $100,000. Most investors would happily avoid the headache of being a landlord. So here’s how to invest $100k in real estate.

REITs are publicly-traded investments that own income-generating real estate and pay out at least 90% of their taxable income to investors.

You don’t have to invest a huge amount of money either. For example, real estate investing platform Fundrise lets you get started for just $10. When I’m asked how to invest $100k in real estate, this is always the answer.

REITs are also income investments. When thinking about how to invest 100k for passive income, again, REITs are the answer. For example, some REITs pay dividend yields of 5% or more. Some REITs also pay monthly dividends, such as Realty Income Corp., which would generate a monthly income of between $350 and $400.

You ask how to invest $100k in real estate? A monthly income REIT or platform like Fundrise.

Fundrise offers various strategies, such as fixed income and growth property portfolios. It also has strategies that take advantage of underutilized properties or those located in growing markets.

REITs do well in an inflationary environment as owners can raise rents, but certain private, non-traded REITs can be illiquid.

5. Pay off high interest debt

If you’re carrying pretty much any credit card debt, the best way to invest $100k is to pay that off. While paying off high interest isn’t technically an investment, it’s a guaranteed return.

Consider this scenario — you have $5,000 in credit cards with an APY of 20%. Would you rather invest $5,000 to maybe get a 10% return over a decade (again, no investment return is guaranteed), or pay off that credit card for an immediate 20% return on your investment?

Paying down debt becomes more important when interest rates are rising. Any debt where interest rates can change, such as credit cards, become an even greater liability. Low fixed-rate debt, such as mortgages or auto loans, are okay.

When thinking about what to do with $100k, paying off debt should be just as high as having an emergency fund. Even if paying off high interest debt takes up a chunk of your $100k, even if it means you’re left with figuring out how to invest $50k.

6. Start a business

One of the best ways to invest $100k and build long-term passive income is by owning a business. However, coming up with an idea that‌ works is the hardest part. Buying an existing business is essentially a “cheat code” to entrepreneurship. If you ask me how to invest 100k to make $1 million, I’ll tell you that you need to be investing in your own business.

The beauty of buying a business is that you’re buying an idea that already works. The business already generates money. In your city alone, there’s likely many businesses bringing in hundreds of thousands of dollars a year. How to invest $100k for passive income? Buy a business and hire someone to operate it.

Buying a business means your investments are more concentrated, versus spreading your money out across hundreds of public companies via index funds. But buying a business is cheaper — many small businesses can be purchased for less than 5x profit, while the S&P 500 trades at 20x earnings.

There are several platforms and brokers that list businesses for sale, such as Flippa, BizBuySell, and Empire Flippers. Or go to your favorite local business and ask them if they’ve ever considered selling.

If this route doesn’t appeal to you, check out our Equitybee Review to start investing in startups that haven’t hit the stock market yet.

7. Alternative Investments

If you’re looking for further diversification or are open to something a bit more risky, alternative investments are the place to look. Alternatives tend to be a bit more risky, but they’re one of the 11 ways to invest for high returns. If you want to invest in the highest risk asset class, alternatives is the best way to invest $100k.

Historically, alternative assets included commodities, such as gold. Modern-day alternatives have grown to include angel investing, cryptocurrency, artwork, and collectibles — all of which are more accessible than ever.

Want to know how to invest $100k to make $1 million?

This is the second-best way, behind running your own business. But alternative investments can be volatile and illiquid. That’s why it’s also one of the quickest ways to lose $100k. I recommend only investing a small part of your portfolio, less than 10%, in this area. Note that investing in less correlated assets can increase long-term returns while reducing risk.

8. US Government I-Bonds

Bonds are great for low-risk, stable passive income. And it doesn’t get much better than Series I-Bonds, which are backed by the US government. The risk of losing money is as close to 0% as it gets.

What’s special about I-Bonds is that they also protect you against inflation. The return on I-bonds rises with inflation. You can buy up to $10,000 a year directly from the Treasury’s website.

It’s a no-brainer place to invest $10,000 in a high-inflation environment. The rates being paid on today’s I-Bonds are 6.89%* — and you can buy as little as $25. But you must hold them for at least a year. And if you redeem before holding for five years, you lose 3 months of interest.

*As of February 3, 2023

Above all, be a risk manager

Proper diversification is the best way to lower the probability that you’ll lose money.

With $100,000 to invest, your list of investment options gets a bit longer than when investing $1,000.

But there are still major “gotchas” to watch out for.

One thing you shouldn’t do is invest all $100,000 into a single asset. This is where a good asset allocation strategy comes into play.

It’s well-touted by every financial expert. You’ve been told 1,000 times how important diversification is, especially for your 401k.

“Don’t put all your eggs in one basket. If you do, and that basket breaks, there goes all your eggs.”

“Don’t invest all your 401k in one stock. If you do, and that stock goes to $0, there goes all your retirement.”

So, how do you actually balance risk and reward in a $100,000 portfolio?

It depends on so many factors, including:

Your current asset allocation
What your target asset allocation is (or should be)
The costs (fees & expenses) for the assets you own
Availability of the same assets with lower volatility

Analyze Your Portfolio for Free

That’s where Empower’s free allocation analyzer comes in. A free portfolio analyzer tool like this will ensure you don’t have too much of your portfolio in a single asset class. It can also help you find similar investments with lower fees and volatility.

This means more consistent returns year-over-year and less risk to your net worth.

If you prefer a more hands-off approach, these passive money making apps can also offer impressive returns.

Investing $100,000 wisely means you’ll be well-positioned to build long-term wealth. Here’s the best ways to invest $100,000 in 2023.

Final Word: How to Invest $100k

Trying to figure out what to do with $100K can feel daunting.

It isn’t.

The 8 options above are the best ways to invest $100k.

But don’t forget to set your priorities and be a relentless “risk manager.”

Employ HYSAs to keep — and grow — your emergency fund. Paying down high-interest debt is the epitome of guaranteed ROI. Use your 401k wisely — take full advantage of any employer match and cut your fees with index funds.

Consider other investments to further diversify your finances, such as I-Bonds, REITs, and alternatives.

That’s how to invest $100,000! Next stop: how to invest 1 million dollars.

Empower Personal Wealth, LLC (“EPW”) compensates WallStreetZen.com for new leads. WallStreetZen.com is not an investment client of Personal Capital Advisors Corporation or Empower Advisory Group, LLC.

FAQs:

Where should I invest $100k right now?

A HYSA and then index funds.

Start by investing your emergency fund into a HYSA. Then use index funds to max out your 401k. And retire a couple years early by minimizing your 401k fees — use a fee analyzer to rework your portfolio.

How much interest can I earn on $100k?

The amount of interest you can earn on $100k will vary depending on the investment. For example, you can potentially earn 5% interest or more with a high-yield savings account.

How to turn $100,000 into $1,000,000?

Play the long game.

Turning $100k into $1 million is a long-term play. Exactly how long it’ll take you to 10x your money will depend on your risk tolerance and how you invest your assets.

Want to understand your timeline? You can figure out how long it’ll take you to hit $1 million with Empower’s retirement calculator.