6월 1일부터 개인 건강 보험료가 인상됩니다. 유지해야 합니까?

APRA의 최신 데이터에 따르면 전체 호주인의 약 45%가 사립 병원 보험을 가지고 있으며 그 중 절반 이상이 개인 추가 보험을 가지고 있습니다.

앞으로 몇 달 동안 보험료가 인상될 예정이므로(Medibank는 6월 1일에 보험료를 인상하는 최초의 주요 공급자가 될 것입니다) 개인 건강 보험을 철회, 유지, 다운그레이드 또는 버릴지 여부를 고려해야 할 때입니다.

그렇다면 민간 건강 보험은 대부분의 호주인들에게 비용 대비 가치를 제공합니까?

The Drum은 세 명의 전문가와 이야기를 나누었습니다.

사립 건강 보험을 구입하거나 유지해야 하는 이유는 무엇입니까?
호주인들이 민간 건강 보험에 가입하기로 결정하는 일반적인 이유에는 다음과 같은 것들이 있습니다: 마음의 평화, 의료 제공자 선택의 폭 확대 및 선택적 수술 대기 시간 단축.

Choice 건강 보험 전문가인 Uta Mihm은 대기 시간을 줄이는 것이 고관절 또는 무릎 교체와 같은 수술이 필요한 건강 문제나 출산 또는 비만과 같은 제한된 공립 병원 서비스의 건강 문제가 있는 사람들에게 특히 중요하다고 말합니다.

“수술의 경우 공공 시스템에서는 최대 1년을 기다릴 수 있습니다. 개인 시스템에서는 몇 주 또는 몇 달을 기다려야 합니다.”라고 그녀는 말합니다.

사립 건강 보험에 가입해야 하는 재정적 이유가 있으며 이러한 요인은 일반적으로 소득과 연령에 따라 결정됩니다.

특정 소득 이상을 버는 호주인은 개인 건강 보험이 없는 경우 Medicare 추가 부담금(MLS)을 지불해야 합니다.

이번 회계 연도에 소득이 $90,000 이상인 개인 또는 합산 소득이 $180,000 이상인 가족에게는 MLS에 1%의 세금이 부과됩니다.

세율 인상은 귀하의 소득에 비례하여 $140,000 이상의 소득을 가진 개인과 $280,000 이상의 소득을 가진 가족의 경우 최대 1.5%입니다.

그리고 연방 정부는 개인 건강 보험 리베이트를 제공합니다. 이 리베이트는 소득 테스트를 거치며 제공자에게 직접 청구하거나 세금 상쇄로 청구할 수 있습니다.

멜버른 대학교 건강경제학 교수 Yuting Zhang은 이러한 정책이 개인 건강 보험에 가입하려는 사람들의 결정에 강력한 영향을 미칠 수 있다고 말합니다.

“[그들의 개인 건강 보험]이 그들에게 가치를 나타내지 않더라도 그들은 세금을 내지 않음으로써 절약할 것입니다.”라고 그녀는 설명합니다.

평생 건강 보험(LHC) 부담금은 호주인들이 어릴 때부터 민간 건강 보험을 구입하고 유지하도록 장려하는 또 다른 정부 이니셔티브입니다.

매년 귀하가 30세 이상이고 사립 건강 보험에 가입하지 않고 계속 유지하고 있는 경우 매년 보험료 외에 2%의 부담금을 지불해야 합니다.

즉, 40세에 처음으로 민간 건강 보험에 가입하면 50세가 될 때까지 매년 보험료의 20%를 추가로 지불하게 됩니다. 연속 년.

Zhang 교수는 “사람들이 31세가 되면 보험 가입률이 4% 증가하는 것을 보았습니다. 하지만 그 사람들 중 보험이 필요하지 않은 사람들이 있을 수 있습니다.”라고 말했습니다.

그녀는 일반적으로 연간 “많지 않은 몇 달러”를 합산하는 LHC 부하에 대해 수년간 보험료를 지불하는 비용과 30대와 40대에 개인 건강 보험을 사용해야 하는지 여부를 따져볼 것을 권장합니다. 임신, 출산 등.

그것을 포기할 좋은 이유가 있습니까?
생활비 압박의 증가는 민간 건강 보험이 호주인들이 삭감을 고려할 수 있는 분야 중 하나라는 것을 의미합니다.

시드니 대학의 건강 과학 학교 선임 강사인 Sophie Lewis는 이를 인정합니다.

루이스 박사는 “특히 재정적 어려움을 겪고 있는 사람들에게는 많은 불안이 있다”고 말했다.

“일부 사람들은 보장 수준을 낮추거나 추가 항목을 제거하는 것에 대해 이야기하고 다른 사람들은 [민간 건강 보험]을 완전히 중단해야 합니다.”

또 다른 중요한 고려 사항은 특히 상황이 변하는 경우 정책이 목적에 적합한지 여부입니다.

루이스 박사는 “당신은 임신에 대해 더 높은 수준의 보험을 지불하고 있을지 모르지만 더 이상 그러한 서비스를 사용하지 않을 것”이라고 설명합니다.

1,400만 명 이상의 호주인이 치과, 검안 및 물리 치료와 같은 의료 서비스에 대한 리베이트를 제공하는 개인 추가 보험을 가지고 있습니다.

Ms Mihm은 귀하의 추가 보험이 귀하에게 가치를 제공하는지 검토하는 것이 좋다고 말합니다.

“어떤 사람들은 안경이 필요하지 않거나 물리 치료사가 필요한 스포츠 부상이 없습니다.”라고 그녀는 말합니다.

“추가 정책을 비용이 적게 들고 사용에 적합한 것으로 낮추거나 완전히 자르는 것이 좋습니다.”

Dr Lewis는 또한 특히 추가 서비스를 자주 사용하지 않는 경우 “해당 서비스에 대해 선불로 지불하는 것이 더 나은지”를 계산할 것을 제안합니다.

내가 알아야 할 ‘숨겨진 비용’이 있습니까?
요컨대, 그렇습니다.

사립 건강 보험은 치료 또는 수술의 총 비용을 보장하지 않습니다.

장 교수는 “사람들은 본인부담금에 대해 생각하지 않는다”고 말했다.

“의사는 얼마든지 청구할 수 있습니다.

그들은 원하고 귀하의 보험이 보장하는 것보다 훨씬 더 많은 비용을 청구할 수 있습니다.”

이것은 “당신이 지불해야 할 금액을 반드시 알 필요는 없다” 또는 “자금에서 상당히 많은 금액을 지불해야 한다”는 것을 의미합니다.

또한 본인 부담 비용을 계산한 후에는 필요한 의료 서비스를 감당할 수 없기 때문에 개인 건강 보험을 사용할 수 없음을 의미할 수 있습니다

장 교수는 “사람들은 본인부담금에 대해 생각하지 않는다”고 말했다.

“의사는 원하는 것은 무엇이든 청구할 수 있으며 귀하의 보험이 보장하는 것보다 훨씬 더 많은 비용을 청구할 수 있습니다.”

이것은 “당신이 지불해야 할 금액을 반드시 알 필요는 없다” 또는 “자금에서 상당히 많은 금액을 지불해야 한다”는 것을 의미합니다.

또한 본인 부담 비용을 계산한 후에는 필요한 의료 서비스를 감당할 수 없기 때문에 개인 건강 보험을 사용할 수 없음을 의미할 수 있습니다.

Ms Mihm은 또한 사고 커버에 관한 작은 글씨를 볼 것을 권장합니다.

“엄격한 조건이 있는 경우가 많습니다.”라고 그녀는 말합니다.

“당장 치료를 받지 않았다면 보장되지 않을 수 있습니다.

“오랜 기간 동안 치료가 필요한 경우 초기 치료에 대해서만 보험이 적용되거나 특정 개월 이내에 치료를 받아야 보험이 적용됩니다.”

개인 건강 보험에 대한 필요성을 얼마나 자주 재평가해야 합니까?
전문가들은 최소 1년에 한 번 개인 건강 보험 정책 또는 필요 사항을 검토할 것을 권장합니다.

Zhang 교수는 “리베이트 및 세금 과태료에 관한 많은 정책이 있기 때문에” 재평가하기에 좋은 시기는 소득이 변할 때라고 말합니다.

Ms Mihm은 보험 제공자로부터 연간 보험료 인상 통지를 받을 때 보험을 검토하면 잠재적으로 비용을 절약할 수 있다고 말합니다.

“보험료 인상이 발효되기 전에 연간 보험료를 미리 지불하면 12개월에서 18개월까지 더 높은 보험료 지불을 연기할 수 있습니다.”라고 그녀는 말합니다.

“선납할 수 있는 기간이 길수록 더 많이 절약할 수 있습니다.”

Medibank는 6월 1일에 보험료를 인상하므로 Medibank 고객은 5월 말까지 이 옵션을 고려해야 합니다.

HCF와 NIB는 9월에 보험료를 인상하고 Bupa 고객은 10월 1일에 보험료 인상 대상이 됩니다.

전문가들은 또한 Choice 또는 호주 정부의 민간 건강 웹사이트와 같은 독립적인 비교 사이트를 사용하여 귀하에게 가장 적합한 민간 건강 보험을 결정할 것을 권장합니다.

더 큰 회사는 더 넓은 서비스 제공자 네트워크를 갖게 될 것이며, 이는 “격차가 없는 커버리지 옵션이 더 많다는 것을 의미합니다”라고 Zhang 교수는 설명합니다.

그러나 더 작은 공급자를 살펴보는 것도 가치가 있습니다.

“실제로 40개가 넘는 개인 건강 보험 브랜드가 있으며 때로는 소규모 비영리 보험사가 정말 좋은 거래를 할 때도 있습니다.”라고 Mihm은 말합니다.

Dr Lewis는 개인 건강 보험 커버를 검토하는 것이 항상 쉬운 일이 아니라는 것을 알고 있습니다.

“우리의 건강은 정말 감정적인 경험입니다.”라고 그녀는 말합니다.

“생명을 위협하거나 쇠약하게 만드는 질병에 직면하면 무서운 시간이 될 수 있으며 그러한 상황에서는 결정을 내리기가 어려울 수 있습니다.”

그렇다면 사립 의료 보험은 비용 대비 가치를 나타냅니까?
대부분의 호주인은 상황에 따라

Ms Mihm은 대부분의 호주인들이 추가 보험에서 얻는 것보다 더 많은 비용을 지불하지만 병원 보험은 개인의 위험 수준에 따라 다르다고 말합니다.

“고령 호주인들은 사립 병원 보험에서 훨씬 더 많은 것을 얻습니다.”라고 그녀는 말합니다. 왜냐하면 그들은 일반적으로 수술이 필요할 위험이 더 높기 때문입니다.

“오스트레일리아의 젊은 사람들은 그것으로부터 많은 것을 얻지 못할 수도 있지만 예상치 못한 일이 발생한다면 그것은 돈의 가치가 될 것입니다.

“그것이 보험의 본질입니다. 보험을 사용하지 않아도 됩니다.”

가장 중요한 것은 보험에 과도하게 가입하지 않도록 하는 것이라고 그녀는 조언합니다.

Zhang 교수는 민간 건강 보험 시스템이 복잡하고 사람들이 “그것이 그들에게 많은 가치를 가져다주지 못함에도 불구하고” 그것을 구입하는 많은 이유가 있다고 말합니다.

즉, 호주인은 제품 자체의 가치를 평가하기보다는 세금 감면을 위해 구매할 수 있습니다.

가족은 “보장되는 자녀 수에 관계없이 정책 비용이 동일하고 부양 가족은 무료”이므로 좋은 가치를 얻을 수 있습니다.

Lewis 박사는 호주인들이 “개인 건강 보험 비용과 가치 여부에 대해 점점 더 불만스러워하고 있다”고 말합니다.

그러나 그녀는 개인 건강 보험이 있는 호주인과 그렇지 않은 호주인 사이의 의료 격차가 벌어지는 것에 대해서도 우려하고 있습니다.

“여기에는 불평등에 대한 질문이 있습니다.”라고 그녀는 말합니다.

“우리는 민간 시스템뿐만 아니라 공공 시스템에서도 사용할 수 있는 것에 대한 더 많은 정보가 필요합니다.

“공중 의료 시스템에 더 많은 투자를 해야 평등한 치료를 받을 수 있나요?”

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