9월 17일 수요일9월 17일 수요일
링크가 복사되었습니다기사 공유
급증하는 국가 주택 시장에 발맞추기 위해 연방 정부는 10월 1일부터 주택 구매자를 대상으로 주택 대출 보증을 확대합니다. 하지만 누가 이 보증을 받을 수 있을까요?
단 5%의 보증금만으로 첫 주택을 구매할 수 있는 이 제도의 소득 제한은 폐지되고 일부 도시에서는 가격 상한이 100만 달러 이상으로 대폭 인상될 예정입니다.
데이터에 따르면, 이러한 변화로 인해 필사적으로 주택을 사려고 하는 사람들을 위해 저렴한 주택의 수가 거의 두 배로 늘어날 것으로 보입니다.
하지만 임금과 대출 비용을 비교했을 때, 실제로 비용은 얼마일까요? 그리고 최대 대출 한도가 현실적일까요?
시드니
컨트롤러
크로스번
강철급
퍼스
다윈
캔버라
호바트
숫자 분석
ABC는 호주의 금융 비교 사이트인 Canstar에 숫자를 분석해 달라고 요청했는데, 그 결과는 다소 무섭습니다.
캔스타는 연평균 임금을 받고 이자율이 5.5%인 대출을 받은 독신자와 부부를 비교했습니다.
기억하세요. 이 제도에 따라 구매자는 5%의 보증금만 내면 되고 연방 정부가 15%의 보증을 서므로 차용인은 대출 기관의 주택담보대출 보험(LMI)을 건너뛸 수 있습니다.
싱글들이 접근하기 힘든 주요 수도
캔스타의 데이터 인사이트 디렉터인 샐리 틴달은 모든 주요 도시를 살펴본 결과, 정부 보증에도 불구하고 한 명의 소득자가 주택 한도의 꼭대기에 있는 부동산을 사는 것은 불가능하다는 사실을 발견했습니다.
핵심 질문
- 현금 결제인가요?
아니요. 대출을 뒷받침하는 대출 기관에 대한 보증입니다. 따라서 평소처럼 대출을 받고 상환하시면 됩니다.
- 인지세는 어떻게 되나요?
주마다 다릅니다. 예를 들어, 뉴사우스웨일즈(NSW)에서는 첫 주택 구매자 지원 제도(First Home Buyers Assistance Scheme)에 따른 세금 감면 혜택은 가격과 자격에 따라 달라집니다.
- 부동산을 임대할 수 있나요?
아니요. 해당 부동산은 소유자가 거주해야 합니다.
- 어떤 부동산이 적격합니까?
계약 가격이 현지 상한선 이하이고 대출 기준을 충족하는 경우, 신규 또는 기존 주택(미개발 주택 포함)
상기시켜드리자면, 새로운 한도는 단지 한도일 뿐이며, 차용인은 더 저렴한 가격의 부동산을 구매할 수 있습니다.
예를 들어 시드니에서는 단독 소득 가구가 142만 5천 달러(이 제도에 따라 가능한 최대 대출 규모)의 대출 자격을 얻으려면 연간 260,900달러를 벌어야 합니다.
문제는 평균 소득이 106,997달러에 불과하다는 것입니다.
그리고 상환액은 한 달에 무려 8,091달러, 주당 약 2,000달러가 될 것입니다.
시드니와 멜버른에서는 연 평균 소득이 있는 부부는 이 제도의 최고 한도에서 제공되는 대출을 이용할 수 없습니다.
그러나 브리즈번, 애들레이드, 퍼스, 카베라, 호바트, 다윈에서는 부부가 각 도시의 평균 임금을 기준으로 최대 대출을 받을 자격이 있을 수 있습니다.
호바트와 다윈을 제외한 모든 도시에서 최고 수준의 상환액은 주당 1,000달러를 훌쩍 넘어 여전히 높습니다.
‘엄청난 금액’
틴달 여사는 그 돈이 매주 지출하기에는 “엄청난 액수”라며, 많은 사람이 감당할 수 없는 액수라고 말했습니다.
그녀는 “불행히도 [구매자들은] 순위권에 오르기 위해서라도 훨씬 낮은 가격의 부동산부터 시작해야 합니다.”라고 말했습니다.
틴달 여사는 이 제도의 변화를 “일회성 설탕 타격”이라고 규정했습니다. 이 제도의 혜택을 받을 수 있는 사람이 너무 많아지면 주택 가격이 올라갈 수 있고, 그러면 다음에 처음으로 구매하는 사람들의 처지가 더 나빠질 수 있기 때문입니다.
틴달 여사는 “공급 부족과 수요 증가로 인해 부동산 가격이 상승할 가능성이 높다”고 말했습니다.
그리고 그녀는 이것이 고소득자에게 더 도움이 될 가능성이 높고, 저소득자는 여전히 시장에서 배제될 것이라고 말했습니다.
구매를 희망하는 사람들에게 경고합니다
틴달 여사는 구매자들에게 상환액이 어떻게 될지 직접 조사해 보라고 권장하며, 상환액에 최대 3%까지 증가를 적용해야 한다고 말했습니다.
10월부터 신규 주택 구매자를 위한 옵션이 거의 두 배로 늘어날 전망
주택 보증 제도 확대로 인해 10월 1일부터 소득 한도가 폐지되고 부동산 가격 한도가 인상됩니다.
“가까운 미래에는 그럴 가능성이 낮지만, 주택담보대출 기간은 최대 30년까지이고 그 기간 동안 많은 일이 일어날 수 있습니다.”라고 그녀는 말했습니다.
“트랙에서 겪을 수 있는 모든 충격을 견뎌낼 수 있어야 합니다.”
틴달 여사는 은행도 스트레스 테스트를 실시하겠지만, 구매자들도 똑같이 해야 한다고 촉구했습니다.
그렇다면 주택 가격은 얼마나 오를까요?
독립 경제학자 사울 에슬레이크는 정부가 대출 기관의 모기지 보험 사업을 “가짜 국유화”하고 있다고 말했습니다.
그는 궁극적으로 이로 인해 사람들이 주택에 평소보다 더 많은 돈을 쓸 수 있게 될 것이라고 경고했습니다.
예를 들어, 에슬레이크 씨는 50만 달러짜리 집을 살 여유가 있다고 생각하는 사람이 60만 달러짜리 집도 살 여유가 있다고 생각할 것이라고 말했습니다.
그는 “저는 이 제도에 대해 우려하고 있습니다. 이는 근본적으로 일부 사람들이 주택에 대해 평소보다 더 많은 비용을 지불할 수 있도록 허용하는 제도의 영향에 대해 45년 동안 우려해 온 것과 같은 방식입니다.”라고 말했습니다.
에슬레이크 씨는 정부 스스로 수정된 제도가 향후 5년 동안 주택 가격에 약 0.5% 포인트의 상승 압력을 가할 것이라는 점을 인정했다고 말했습니다.
그는 “다른 모델링에 따르면, 신규 주택 구매자가 구매할 가능성이 높은 주택 가격은 비교적 짧은 기간 동안 최대 5%까지 상승할 수 있다”고 말했다.
그는 특히 부모님의 은행에 의지할 수 없는 사람들에게는 매수하기가 더욱 어려워질 것이라고 경고했습니다.
임대할 수 있나요? 아니면 투자할 수 있나요?
간단히 말해서, 그렇지 않습니다.
모기지 초이스 브로커 제임스 알가는 1년 동안 집에 살다가 임대해주기를 원하는 잠재적 구매자들이 자신에게 접근했다고 말했습니다.
하지만 그는 그렇게 하는 사람들에게는 처벌이 있을 것이라고 경고했으며, 주택을 처음 구매하는 사람들은 이 제도의 세부 사항을 알아야 한다고 말했습니다.
알가르 씨는 “거짓말을 하다 적발되면 엄중한 처벌을 받게 되므로 이는 매우 중요합니다.”라고 말했습니다.
“대출 기관이 보증에 따라 사실상 면제된 전체 모기지 보험료를 청구할 수 있는 것부터, 기존 이자율이 있는데, 많은 경우 수만 달러에 달하는 벌금이 부과될 수 있습니다.
“그러니까 우리가 이야기하는 건 손목을 가볍게 때리는 게 아니죠.”
최악의 경우, 은행은 대출을 취소할 수도 있습니다.
난항을 겪는 곳
알가르 씨는 많은 단독 소득자가 여전히 상위권 시장에서 가격 상승으로 인해 배제되는 상황에 처해 있다는 사실에 놀라지 않는다고 말했습니다.
그는 사람들에게 장기 임대에 대한 “훌륭한 대안”으로 단독 주택보다는 아파트를 고려해 보라고 권했습니다.
하지만 그는 정부가 “난처한 상황”에 처해 있다고 생각하며 이 제도가 일부에게는 도움이 될 것이라고 말했습니다.
알가르 씨는 “물론 손해를 보는 사람도 있겠지만, 개정안을 잘 처리하고 사람들이 들어오지 못하게 하는 장벽을 제거한 것 같다”고 말했다.
게시됨 어제 오전 5시 41분,
업데이트됨 어제 오전 7시 50분
