저는 경제학자입니다. Kamala Harris가 선거에서 승리할 경우 사회보장에 대한 저의 예측은 다음과 같습니다.

안젤라 매

업데이트됨 2024년 7월 29일 월요일 오후 6시 42분(AEST) · 5분 분량 읽기

1930년대에 처음 시작된 이래로 사회보장제도는 은퇴한 근로자의 노년기 소득을 보충하는 데 전념하는 사회 보험 프로그램의 역할을 해왔습니다. 오늘날 7,060만 명 정도의 사람들이 은퇴 후 생활을 유지하기 위해 사회보장에 의존하고 있습니다.

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사회보장제도는 많은 미국 퇴직자들의 필수 요소였지만, 사회보장 제도의 미래에 대해서는 많은 불확실성이 있었습니다. 올해 초 보고서에서 사회보장 및 메디케어 관리위원회는 사회보장 혜택이 단 9년만 남은 2033년에는 최대 21%까지 줄어들 것이라고 예측했습니다. 변경 사항이 없으면 메디케어와 같은 다른 시스템도 중단될 것으로 예상됩니다.

이것이 의미하는 바는 현재 일하고 세금을 내고 있는 젊은 미국인들이 은퇴할 때 존재하지 않는 시스템에 돈을 지불할 수 있다는 것입니다. 그리고 아직 일을 시작하지도 않은 사람들은 혜택을 전혀 받을 가능성이 더욱 적습니다.

이 모든 것은 사회보장제도가 현재와 동일하게 계속 운영된다는 가정하에 이루어졌습니다. 하지만 카말라 해리스(Kamala Harris)가 차기 대통령으로 선출된다면 어떨까요? 그렇다면 이 중요한 시스템은 어떻게 될까요?

GOBankingRates는 뉴욕 시립대학교(CUNY)의 금융, 경제 및 회계학 교수인 Dennis Shirshikov에게 물었습니다. 이것이 그의 예측이다.

또한 15년 후 사회 보장에 대한 예측도 참조하세요.

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지평선에 중요한 개혁이있을 수 있습니다

해리스가 차기 대통령이 된다면 몇 가지 큰 변화가 있을 것이라고 Shirshikov는 예측합니다.

그는 “사회보장제도의 지속가능성을 강화하고 혜택을 확대하기 위한 대대적인 개혁이 이뤄질 것으로 기대한다”고 말했다. “Harris는 저소득 퇴직자에 대한 혜택을 늘리고 노인들이 직면하는 비용을 더 잘 반영하기 위해 생활비 조정(COLA) 공식을 조정하는 제안을 포함하여 사회보장을 보호하고 강화하기 위한 조치에 대한 지지를 표명했습니다.”

COLA와 관련하여 Harris는 노인들이 직면하는 실제 생활비를 더 잘 반영하기 위해 이러한 조정의 우선순위를 정할 가능성이 있습니다. 이는 인플레이션이나 의료 비용 상승을 설명할 수도 있고 그렇지 않을 수도 있습니다. 그러나 그렇지 않더라도 시스템이 이를 따라갈 수 있다면 여전히 더 큰 이점을 가져올 수 있습니다.

이러한 개혁이 얼마나 성공적인지에 따라 사회보장 시스템은 이론적으로 더욱 강력해지고 안전해질 수 있습니다. 이로 인해 예상되는 2033년 날짜가 더 늦어지고 수혜자에게 지급될 예정된 혜택의 비율이 21% 삭감이 아닌 전액이 되도록 보장할 수 있습니다.

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새로운 요율 상한제가 있을 수 있습니다.

이와 함께 Shirshikov는 해리스가 사회보장 과세 소득 상한선을 높이는 것을 옹호할 수 있다고 예측합니다. 현재 최대 168,600달러를 버는 고용주와 직원에 대해 12.4%의 사회보장세가 균등하게 나누어 부과됩니다.

요율 상한선이 해제되거나 아예 제거된다면 2033년이 훨씬 지난 시점에 시스템의 지속 가능성이 더 커질 수 있습니다. 이는 급여세 상한선이 높을수록 고소득자가 시스템에 더 많은 기여를 하게 하여 보충할 수 있기 때문입니다. 최소 안정 — 사용 가능한 자금.

한도를 폐지하면 더 쉽게 감당할 수 있는 사람들로부터 더 많은 수익을 얻을 수 있을 뿐만 아니라 재정적 수단이 부족한 사람들도 보호할 수 있습니다. 확실히 보장되는 것은 아니지만 확실히 프로그램 자금 조달에 도움이 될 수 있습니다.

혜택은 다르게 계산될 수 있습니다.

Shirshikov는 “평생 소득이 낮은 사람들에게 더 실질적인 지원을 제공하기 위해 급여 계산 방식에 변화가 있을 수 있습니다.”라고 말했습니다.

현재 사회보장 혜택은 매우 구체적인 공식을 사용하여 계산됩니다. 시스템에 지불하는 모든 사람에 대해 예상되는 전체 혜택 금액을 포함하여 시스템을 향후 10년 이상 계속 유지하려면 혜택 계산 및 배분 방법을 변경해야 할 수도 있습니다.

예를 들어, 특정 그룹의 사람들은 축소된 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 아무런 변화가 없다면 이미 일어날 일입니다. 그러나 구체적인 전략이 시행된다면 부유한 은퇴자들의 혜택이 전술적으로 낮아질 수 있습니다. 이는 결국 가장 필요한 사람들에게 더 많은 돈을 남겨줄 수 있습니다.

더 자세한 내용을 설명하자면, 예상 평균 월별 혜택 금액은 $1,907입니다. $60,000를 버는 개인 1년 후 지금 당장 70세에 은퇴하면 한 달에 약 $2,289(소득 변동이 없다고 가정)의 최대 혜택을 받게 됩니다. 연간 13만 달러를 벌면 한 달에 약 3,800달러를 받게 됩니다.

특히 저소득층이 더 높은 금액이 필요할 수 있다는 점을 고려하면 이는 급여 금액에 있어서 상당한 잠재적 불일치입니다. 그럼에도 불구하고 급여가 21% 삭감되면 두 사례 모두에서 상당한 감소가 발생합니다. 고소득자의 경우 월 798달러, 저소득자의 경우 월 481달러가 삭감됩니다.

장기적인 지급 능력 문제가 해결될 수 있음

Shirshikov는 또한 프로그램 전체의 장기적인 지급 능력을 해결하기 위한 계획이 있을 수 있다고 예측했습니다. 그가 제안한 두 가지 특정 영역이 변경될 수 있습니다.

현재 퇴직 연령의 점진적인 조정

사회보장기금 투자 방식 다양화

현재는 62세가 되자마자 사회보장 혜택을 받을 수 있습니다. 이는 “조기 퇴직”으로 간주되어 혜택 금액이 줄어들 가능성이 높습니다.

또는 대부분의 적격 수혜자의 경우 만기 퇴직 연령(FRA)이 66~67세일 때까지 기다릴 수 있습니다(정확한 연령은 출생 연도에 따라 다름). FRA 이상의 혜택을 받기 위해 기다리는 매년마다 혜택 금액의 8%를 추가로 받게 됩니다(특정 포인트까지). 어쨌든 현재의 퇴직 연령을 연장하는 것은 시스템의 장기적인 해결책이 될 수 있습니다.

현재 사회보장기금이 투자되는 방식을 다양화하는 것과 관련해 언제, 어떻게 변경될지는 아직 결정되지 않았습니다.

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I’m an Economist: Here’s My Prediction for Social Security If Kamala Harris Wins the Election

Angela Mae

Updated Mon 29 July 2024 at 6:42 pm AEST·5-min read

Kamala Harris needs to 'acknowledge' the inflation impact in US

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Since its inception back in the 1930s, Social Security has served as a social insurance program dedicated to supplementing retired workers’ income well into their later years. Today, something like 70.6 million people rely on Social Security to help sustain them through retirement.

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While Social Security has been a staple for many American retirees, there has been a lot of uncertainty about its future. In a report from earlier this year, the Social Security and Medicare Trustees predicted that Social Security benefits will drop by as much as 21% in 2033 — just nine years away. Other systems, like Medicare, are also expected to be cut if no changes are made.

What this means is that younger Americans who are currently working and paying taxes could be paying into a system that won’t be there when they retire. And those who haven’t even started working yet are even less likely to receive any benefits at all.

All of this is assuming Social Security continues to run exactly as it has. But what about if Kamala Harris is elected the next president? What might happen to this important system then?

GOBankingRates asked Dennis Shirshikov, a professor of finance, economics and accounting at City University of New York (CUNY). These are his predictions.

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There Could Be Significant Reforms on the Horizon

If Harris becomes the next president, Shirshikov predicts there will be some major changes.

“I anticipate that Social Security will undergo significant reforms aimed at enhancing its sustainability and expanding benefits,” he said. “Harris has shown support for measures to protect and strengthen Social Security, including proposals to increase benefits for low-income retirees and to adjust the cost-of-living adjustments (COLA) formula to better reflect the expenses faced by seniors.”

In regard to COLA, it’s possible that Harris will prioritize these adjustments to better reflect the actual cost of living seniors face. This may or may not account for inflation or rising healthcare costs. But even if it doesn’t, it could still result in larger benefits — provided the system can keep up.

Depending on how successful these reforms are, the Social Security system could theoretically become stronger and more secure. This could push it past the predicted 2033 date and ensure the percentage of scheduled benefits payable to recipients is the full amount — rather than a 21% cut.

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There Could Be a New Rate Cap

Along with this, Shirshikov predicts that Harris could advocate for lifting the cap on taxable income for Social Security. Currently, there’s a 12.4% Social Security tax on employers and employees — split equally between the two — on those who earn up to $168,600.

If the rate cap is lifted or even removed altogether, it could lead to greater sustainability in the system — well past 2033. This is because a higher payroll tax cap would ensure high-income earners contribute more to the system, thus replenishing — or at least stabilizing — the available funds.

In addition to bringing in more revenue from those who can more readily afford it, removing the cap also could protect those with fewer financial means. It’s certainly not a guarantee, but it could certainly help fund the program.

Benefits Could Be Calculated Differently

“We could see changes in the way benefits are calculated to provide more substantial support for those with lower lifetime earnings,” Shirshikov said.

Right now, Social Security benefits are calculated using a very specific formula. To keep the system going past the next decade — with the full expected benefits amount for all those paying into the system — there may need to be changes to how benefits are calculated and doled out.

For example, certain groups of people may receive reduced benefits — something that’s already bound to happen if nothing changes. But if specific strategies are implemented, it could mean tactically lower benefits for wealthier retirees. This, in turn, could leave more money on the table for those who need it most.

To give further context, the estimated average monthly benefit amount is $1,907. An individual who earns $60,000 a year and retires right now at the age of 70 would receive a maximum benefit of around $2,289 a month (assuming no changes in earnings). If they earned $130,000 a year, they’d receive around $3,800 a month.

Even that’s a significant potential discrepancy in benefits amount, especially considering how lower-income earners may need a higher amount. Regardless, if benefits are cut by 21%, that’s a significant reduction in both examples — minus $798 a month for the higher earner and minus $481 for the lower earner.

Long-Term Solvency Could Be Addressed

Shirshikov also predicted that there could be initiatives to address the long-term solvency of the program as a whole. Two particular areas he suggested might change:

Gradual adjustments to the current retirement age
Diversification of how Social Security funds are invested

Currently, you can start receiving Social Security benefits as soon as you turn 62. This is considered “early retirement” and likely will result in a reduced benefits amount.

Alternatively, you can wait until the full retirement age (FRA), which is 66 to 67 years old for most eligible recipients (the exact age depends on the year of birth). For every year you wait to receive benefits beyond the FRA, you’ll receive an additional 8% to your benefit amount (up to a certain point). In any case, extending the current retirement age could be a long-term solution to the system.

As far as diversifying the way Social Security funds are currently invested, how and when this might change is yet to be determined.

Editor’s note on election coverage: GOBankingRates is nonpartisan and strives to cover all aspects of the economy objectively and present balanced reports on politically focused finance stories. For more coverage on this topic, please check out I’m an Economist: Here’s My Prediction for Social Security if Trump Wins the 2024 Election.

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