내 퇴직연금은 다른 퇴직연금과 어떻게 비교됩니까? 연령별 평균 수퍼잔고 분석은 다음과 같습니다.
하난 데르비세비치(Hanan Dervisevic)
3시간 전3시간 전에 게시됨, 2시간 전2시간 전에 업데이트됨
분홍색 돼지 저금통이 호주 돈 더미 위에 놓여 있습니다.
ATO의 데이터에 따르면 남성과 여성의 수퍼 밸런스는 편안한 은퇴 목표인 $595,000보다 뒤처져 있습니다.(AAP: Steven Saphore)
신입사원이든, 경력의 절반이든, 은퇴 후 몇 년이 남았든, 자신의 둥지 알에 익숙해지는 것이 중요합니다.
결국, 경력을 쌓는 동안 얼마나 많은 퇴직연금을 쌓아 두느냐에 따라 은퇴 후의 삶이 어떤 모습일지 결정됩니다.
귀하의 퇴직연금 잔고가 편안한 은퇴 생활을 위한 올바른 방향으로 가고 있는지 알고 싶다면, 필요한 금액과 현재 퇴직연금 잔고가 부족할 경우 이를 늘릴 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
또한 귀하의 퇴직연금을 귀하의 연령에 맞는 다른 퇴직연금과 비교하여 귀하가 어떻게 추적하고 있는지 확인할 수도 있습니다.
호주의 은퇴 연령은 몇 살입니까?
어떤 나이에도 은퇴할 수 있습니다.
그러나 노령연금을 받기 위해서는 공식적인 연령 요건이 있습니다.
그 나이는 원래 65세였는데, 점차 67세로 높아졌습니다.
사회복지부 홈페이지에 나와 있는 내용은 다음과 같습니다.
사람이 태어난 기간
연금 연령
1952년 7월 1일부터 1953년 12월 31일까지
65세 6개월
1954년 1월 1일부터 1955년 6월 30일까지
66세
1955년 7월 1일부터 1956년 12월 31일까지
66세 6개월
1957년 1월 1일부터
67세
편안하게 은퇴하려면 퇴직연금이 얼마나 필요합니까?
ASFA(Association of Super Funds Australia)에 따르면 67세에 편안한 은퇴를 위해 필요한 평균 수퍼 잔액은 다음과 같습니다.
부부당 $690,000
1인당 $595,000
그러나 이러한 수치는 다음과 같은 가정을 기반으로 한다는 점을 지적하는 것이 중요합니다.
퇴직연금을 일시금으로 인출합니다.
그들은 부분 연금에 의존하고 있다
그들은 자신의 집을 소유하고 그 돈을 갚았습니다.
그런데 ‘편안하게’는 무슨 뜻일까요?
좋은 질문.
ASFA는 퇴직자가 다음을 수행할 수 있는 편안한 은퇴를 정의합니다.
다양한 여가 활동에 참여할 여유가 있습니다.
생활용품 구매
개인 건강 보험, 합리적인 자동차, 좋은 옷, 전자 장비, 국내 및 해외 여행 등의 비용을 지불하세요.
그러나 이러한 목표는 단지 시작점일 뿐이라는 점을 기억하십시오.
자신의 지출 습관을 살펴보고 매달 필요한 것이 무엇인지 알아보세요. 그러면 67세가 될 때까지 얼마나 저축해야 하는지에 대한 보다 개인화된 그림을 얻을 수 있습니다.
두 팔을 들고 호수 근처 바위 위에 서 있는 노부부
은퇴 후 해외 여행을 계획하고 있다면 이를 위해서는 상당한 연금 잔고가 필요합니다.(Freepik: pressfoto)
내 나이에는 얼마나 많은 슈퍼를 보유해야 합니까?
편안한 은퇴를 위해 특정 연령에 필요한 예상 퇴직연금은 다음과 같습니다.
나이
편안한 노후를 위한 균형
23
$5,500
25
$18,500
30
$59,000
35
$101,500
40
156,000
45
$213,000
50
$281,000
55
$361,000
60
$453,000
65
$549,000
67
$584,000
*ASFA Super Balance Detective 계산기를 통한 예상 잔액
내 퇴직연금은 다른 퇴직연금과 어떻게 비교됩니까?
귀하의 둥지 달걀이 귀하의 또래에 비해 어떻게 구성되는지 궁금하신 경우, 호주 국세청의 2021 회계연도 통계에 따른 남성과 여성의 평균 수퍼 밸런스는 다음과 같습니다.
나이
남성 평균 계좌 잔고
여성 평균 계좌 잔액
18-24
$8,148
$7,328
25-29
$25,981
$23,429
30-34
$56,344
$46,289
35-39
$95,937
$75,785
40-44
$139,431
$107,538
45-49
$190,716
$142,037
50-54
$246,955
$182,167
55-59
$316,457
$236,530
60-64
$402,838
$318,203
65-69
$453,075
$403,038
당신이 알게 될 것은 편안한 은퇴에 도달하는 데 있어 남성과 여성 모두 목표보다 뒤처져 있다는 것입니다.
이전 표를 다시 보면 40세의 경우 약 156,000달러의 둥지 알이 있어야 합니다.
그러나 40~44세 남성의 평균 소득은 139,431달러로 16,569달러가 부족하다.
한편, 40~44세 여성은 $107,538를 보유하고 있어 $48,462로 훨씬 적습니다.
그리고 이러한 차이는 나이가 들수록 더욱 커집니다.
퇴직연금 잔액은 어디서 확인할 수 있나요?
myGov 계정에 로그인한 후 연결된 서비스 아래의 호주 국세청(ATO)을 클릭하면 연금 잔고를 확인하고, 계정을 통합하고, 분실된 연금을 검색할 수 있습니다.
ATO 온라인 계정에서 퇴직연금을 관리하려면 다음 단계를 따르세요.
myGov에 로그인
서비스 버튼을 탭하세요
연결된 서비스 목록에서 Australian Taxation Office를 선택하세요.
세 개의 수평선이 있는 아이콘이 있는 메뉴 버튼을 누릅니다.
드롭다운 메뉴에서 Super를 선택하세요.
수행하려는 작업에 따라 정보 또는 관리 옵션을 선택합니다.
왜 내 또래의 잔액이 남들보다 낮나요?
여러 가지 이유가 있을 수 있습니다.
귀하의 Wealth Consultants 재정 고문인 Kurt Ford는 귀하의 소득, 펀드 성과 및 투자 옵션이 모두 중요하다고 말합니다.
“네 슈퍼가이기 때문에
앤티는 퇴직연금 기부의 생명선이므로 소득에 변화가 생기면 장기적으로 퇴직연금 잔액에 영향을 미칠 것입니다.”라고 Ford 씨는 말합니다.
“슈퍼 펀드의 건전성은 여러 개의 슈퍼 계좌를 보유하는 것과 함께 잔고도 침식할 수 있습니다.”
Ford씨가 추천하는 세 가지 ‘건강 점검’ 질문은 다음과 같습니다.
귀하의 펀드는 돈에 대한 가치를 제공합니까? 때로는 수수료가 높을수록 수퍼에 대한 더 나은 기능, 투명성 및 제어가 가능합니다.
올바른 옵션에 투자하셨나요? 나이에 비해 너무 보수적이지는 않지만 은퇴가 가까워지면 너무 위험하지도 않습니다.
당신은 올바른 보험에 가입하고 있나요? 개인의 필요와 상황을 고려했는지 확인하세요.
파란 단추가 달린 셔츠를 입고 서서 웃고 있는 남자
재정 고문인 커트 포드(Kurt Ford)는 연금 잔고를 늘리는 가장 쉬운 방법은 추가하는 것이라고 말합니다.(제공)
또한 여성이 남성에 비해 수퍼 밸런스가 낮다는 것을 알 수 있습니다.
Super Consumers Australia의 정책 관리자인 Rebekah Sarkoezy는 이것이 일반적으로 배려의 책임으로 귀결된다고 말합니다.
Sarkoezy는 “여성들이 자녀 양육을 위해 시간제 근무를 하거나, 직장에서 시간을 내거나, 조기 퇴직을 해야 하는 경우가 불균형적으로 많다는 것을 알고 있습니다.”라고 말했습니다.
“직장 성평등국(Workplace Gender Equality Agency)에 따르면 이는 성별 임금 격차와 함께 퇴직 전 남성과 여성 간의 균형 격차가 무려 42%나 된다는 것을 의미합니다.”
연금 잔액을 늘리려면 어떻게 해야 합니까?
부딪치기 시작하기 위해 할 수 있는 일이 몇 가지 있습니다.
이전 직장에서 분실한 퇴직연금이 있는지 확인하십시오(수퍼를 분실했거나 미지급한 경우 ATO에 문의하실 수 있습니다).
급여 희생 또는 세후 기여를 통해 추가 지불
분할이나 배우자 기부를 통해 파트너가 연금을 늘릴 수 있도록 하세요.
정기적으로 펀드의 “상태 점검”을 실시하여 적절한 보험 수준을 유지하고 수수료를 너무 많이 지불하지 않는지 확인하십시오.
귀하가 저소득 또는 중간 소득자이고 연금에 개인 세후 기여금을 납부하는 경우, 정부는 최대 $500까지 공동 기여금을 납부할 수도 있습니다.
“ATO의 슈퍼 비교 도구는 슈퍼 제품을 찾고 비교할 수 있는 최고의 장소입니다”라고 Sarkoezy는 말합니다.
“연금 잔액을 채우기 위해 자발적으로 기부하고 싶다면 은퇴할 때까지 그 돈을 이용할 수 없으므로 쉽게 감당할 수 있는 금액을 따로 확보해 두십시오.
“많은 사람들에게 이 충전 방법은 세금을 절약하고 장기적으로 절약할 수 있는 방법이 될 수 있습니다.”
보다
지속 시간: 4분 47초4분 47초
편안한 노후를 위해 귀하의 슈퍼계좌에 얼마가 필요합니까?
포드 씨는 당신이 무엇에 투자하고 있는지도 주목해야 한다고 말합니다.
“장기적으로는 시장의 등락을 헤쳐나갈 시간이 있는 경우에만 더 높은 수익을 얻기 위해 더 높은 수준의 위험을 감수할 준비가 되어 있을 수 있습니다.
“수수료와 보험료가 얼마인지 아는 것도 장기적으로 비용이 합산되기 때문에 중요합니다.
“절약된 달러는 복리로 계산되는 또 다른 달러입니다.”
고용주는 퇴직연금을 얼마나 지급해야 합니까?
공정근로옴부즈맨에 따르면:
“연금 보장에 따라 고용주는 직원이 18세 이상이거나 18세 미만이고 주당 30시간 이상 근무하는 경우 직원의 통상 소득의 11%에 해당하는 퇴직연금 기여금을 지불해야 합니다.”
이는 2025년 7월 1일부터 점진적으로 12%로 증가할 예정입니다.
3시간 전 게시됨3시간 전, 2시간 전에 업데이트됨
How does my super compare to others? Here’s a breakdown of average super balances by age
Posted 3h ago3 hours ago, updated 2h ago2 hours ago
abc.net.au/news/how-does-my-superannuation-compare-to-others/103427026Copy link
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Whether you’re fresh into the workforce, halfway through your career, or a few years off retirement, it’s important to get familiar with your nest egg.
After all, how much superannuation you stash away over the course of your career will determine what life looks like in your retirement years.
If you’re eager to know if your super balance is on the right track to reach a comfortable retirement, here’s how much you’ll need and how you can boost it if your current balance isn’t measuring up.
You can also compare your super to others your age to see how you’re tracking.
What is the retirement age in Australia?
You can retire at any age.
However, there are official age requirements to qualify for an aged pension.
That age used to be 65, but it’s been gradually increased to 67.
Here’s how it’s set out on the Department of Social Services website:
| Period within which a person was born | Pension age |
|---|---|
| From 1 July 1952 to 31 December 1953 | 65 years and 6 months |
| From 1 January 1954 to 30 June 1955 | 66 years |
| From 1 July 1955 to 31 December 1956 | 66 years and 6 months |
| From 1 January 1957 onwards | 67 years |
How much super do I need to retire comfortably?
According to the Association of Super Funds Australia (ASFA), the average super balance needed at age 67 for a comfortable retirement is:
- $690,000 for a couple
- $595,000 for a single person
However, it’s important to point out that these figures are based on assumptions:
- they withdraw their super as a lump sum
- they rely on a part-pension
- they own and have paid off their own home
But what does ‘comfortably’ even mean?
Good question.
ASFA defines a comfortable retirement when a retiree can:
- Afford to take part in a range of recreational activities
- Buy household goods
- Pay for things like private health insurance, a reasonable car, good clothes, electronic equipment, and occasional travel — both domestic and international
But remember, these targets are just a starting point.
Take a look at your own spending habits to get an idea of what you might need month to month so you can get a more personalised picture on how much you need saved by the time you hit 67.
How much super should I have at my age?
To reach a comfortable retirement, here is the estimated super balances needed at certain ages:
| Age | Balance for comfortable retirement |
|---|---|
| 23 | $5,500 |
| 25 | $18,500 |
| 30 | $59,000 |
| 35 | $101,500 |
| 40 | 156,000 |
| 45 | $213,000 |
| 50 | $281,000 |
| 55 | $361,000 |
| 60 | $453,000 |
| 65 | $549,000 |
| 67 | $584,000 |
*Estimated balance via ASFA Super Balance Detective calculator
How does my super compare to others?
If you’re curious to know how your nest egg shapes up against others your age, here’s the average super balance for men and women, according to the Australian Taxation Office’s statistics from the 2021 financial year.
| Age | Male average account balance | Female average account balance |
|---|---|---|
| 18-24 | $8,148 | $7,328 |
| 25-29 | $25,981 | $23,429 |
| 30-34 | $56,344 | $46,289 |
| 35-39 | $95,937 | $75,785 |
| 40-44 | $139,431 | $107,538 |
| 45-49 | $190,716 | $142,037 |
| 50-54 | $246,955 | $182,167 |
| 55-59 | $316,457 | $236,530 |
| 60-64 | $402,838 | $318,203 |
| 65-69 | $453,075 | $403,038 |
What you’ll notice is that both men and women are behind target when it comes to reaching a comfortable retirement.
If you cast your eyes back to the previous table, a 40-year-old should have a nest egg about $156,000.
Yet the average male aged 40-44 has $139,431, a shortfall of $16,569.
Meanwhile, a female aged 40-44 has $107,538, an even larger shortfall of $48,462.
And these differences only increase as we get older.
Where can I check my superannuation balance?
You can check your super balance, combine accounts, and search for lost super by logging into your myGov account and then clicking on Australian Taxation Office (ATO) under linked services.
To manage super in your ATO online account, you can follow these steps:
- Sign in to myGov
- Tap the Services button
- Select Australian Taxation Office from the list of linked services
- Tap the Menu button, which should have an icon with three horizontal lines
- Select Super from the drop-down menu
- Select either Information or Manage options, depending on what you want to do
Why is my balance lower than others my age?
There could be a number of reasons.
Your Wealth Consultants financial adviser Kurt Ford says your income, the performance of your fund, and your investment options all matter.
“Because your super guarantee is your super’s lifeblood of contributions, any change to your income will in turn affect your super balance over the long term,” Mr Ford says.
“The health of your super fund can also erode your balance too, along with having multiple super accounts.”
Here are three ‘health check’ questions Mr Ford recommends asking:
- Does your fund provide value for money? Sometimes higher fees have better functionality, transparency, and control over super
- Are you invested in the right option? Not too conservative for your age but not too risky if nearing retirement
- Are you paying for the right insurance? Make sure it considers your individual needs and circumstances
You may also notice that women have lower super balances compared to their male counterparts.
Super Consumers Australia policy manager Rebekah Sarkoezy says this generally comes down to caring responsibilities.
“We know that women disproportionately take career breaks to raise children that require them to work part time, take time out of the workforce, or retire early,” Ms Sarkoezy says.
“This, coupled with the gender pay gap, means that the super balance gap between pre-retiree men and women is an astonishing 42 per cent according to the Workplace Gender Equality Agency.”
What can I do to increase my super balance?
There are a few things you can do to start bumping it up.
- Check for lost super from a previous job (you can contact the ATO if you have lost or unpaid super)
- Make additional payments through salary sacrificing or after-tax contributions
- Get your partner to boost your super through splitting or spouse contributions
- Regularly give your fund a “health check” to make sure you’ve got the right level of insurance and aren’t paying too much in fees
- If you’re a low- or middle-income earner and make personal after-tax contributions to your super, the government may also make a co-contribution up to a maximum of $500
“The ATO’s Your Super Comparison Tool is the best place to start to find and compare super products,” Ms Sarkoezy says.
“If you’re looking to make voluntary contributions to top up your super balance, make sure to set aside an amount that you can easily afford because you won’t be able to access that money until retirement.
“For many people, this top-up method can be a tax-effective way to save for the long term.”
Mr Ford says you should also note what you’re investing in.
“Over the long term, you may be prepared to take a higher level of risk for a higher return, only if you have time on your side to ride out the ups and downs of the market.
“Knowing what you’re paying in fees and insurance is also important as these costs add up over the long term.
“Any dollar saved is another dollar to compound.”
How much superannuation should I be paid by my employer?
According to the Fair Work Ombudsman:
“Under the super guarantee, employers have to pay super contributions of 11 per cent of an employee’s ordinary time earnings when an employee is: over 18 years, or under 18 years and works over 30 hours a week.”
This is scheduled to progressively increase to 12 per cent on July 1, 2025.
Posted 3h ago3 hours ago, updated 2h ago
